Слушаем! Радиоканал Процедуру банкротства могут упростить

В Государственной Думе прошел первое чтение законопроект, который предусматривает изменение некоторых условий внесудебного банкротства. Заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов недвижимости Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, выступая в прямом эфире радиоканала "Слушаем!" на "Радио России", рассказал о возможных изменениях:

"В данном случае механизм уже имеет место быть в Российской Федерации. Внесудебная процедура банкротства присутствует в нашем законодательстве, и когда мы говорим о нововведении, которое в Госдуме обсуждается, первое чтение уже прошло, то это расширение диапазона – уменьшить (прим. – минимальный размер долга) от 50000 рублей в сторону 25000 рублей и расширить с 500 000 рублей до 1000 000 рублей максимальный размер долга. Для чего это делается? Это отражает тенденции в экономике, которые у нас имеют место быть. Первое, что тут у нас есть – граждане, кто действительно попадают в весьма сложную финансовую ситуацию, задолжав небольшую сумму. Живут как правило в регионах, там, где у нас присутствуют определенные депрессивные моменты в экономике. Развивается плохо, или не развивается, или не так хорошо, как хотелось бы. Но действительно эти люди и даже при такой сумме попадают в проблему, вынуждены отказываться от многого для того, чтобы урегулировать этот долг. Поэтому понижается планка. Почему увеличивается? Как ни удивительно, тоже есть объяснение. По прошествии времени никто не отменяет инфляционных моментов, никто не отменяет различных явлений, которые имеют место быть и в социуме, и в экономике, и т.д.

Что нужно делать? По большому счету, увы, здесь делать нужно вначале ошибку – взять кредит, который тяжело отдать. По любому раскладу человек, когда берет кредит, должен рассчитывать – какие у него есть силы, кто ему может помочь, какой у него потенциальный доход, каковы перспективы. При правильном расчете проблема может быть только в случае какой-то неприятности, случайности, которые, в принципе, могут быть даже застрахованы. Но, тем не менее, жизнь есть жизнь, существуют ситуации, когда ты все не просчитал".

Многие думают, что взял деньги у банка, не отдаешь и можешь просто объявить себя банкротом – как это можно пояснить?

"Не все так просто. Иначе это было бы разновидностью национального спорта. Добеги, возьми, а потом кричи, что все пропало. Это нечестно. Как минимум несправедливо и действует очень плохо на экономику. Для того, чтобы попасть под процедуру банкротства, само по себе неприятно звучит, но, тем не менее, нужно еще показать, что у тебя реально нет средств и нет возможности ничего продать, чтобы закрыть этот долг. Раньше могли запретить выезд по требованию судебных приставов, и это довольно тяжело было отменить. Сейчас, действительно, загранпаспорт может быть сдан. Но здесь все-таки под банкротство будут попадать люди, которые имеют не очень большие доходы. И пострадают, в случае необходимости сдать загранпаспорт, жители приграничных районов. Все-таки поездка за границу – это финансово емкое мероприятие. Понятно, что перейти ее не так сложно, если живешь рядом, но, если живешь далеко – это деньги.

Первое, что такое банкротство – это своеобразная помощь от общества и государства такому заемщику. И нужно понимать, что этот заемщик должен реально быть нуждающимся. Если у него есть дача, если у него есть вторая квартира, если у него есть машина, это все можно продать и закрыть долг. Банкротство предусмотрено только для действительно неимущих граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию – это первое.

Второе – у них будет испорчена кредитная история, будет отметка, что он воспользовался процедурой банкротства, и в дальнейшем получить кредит будет сложно. Есть варианты, как исправлять эту кредитную историю, но это все равно будет метка, которая будет сопровождать человека долго, и кредиторы хорошие условия навряд ли будут предлагать такому человеку. И тем не менее, это мера социальной поддержки, которая нужна и которую нельзя распространять чрезмерно широко. В противном случае кредит станет дорогим для всех остальных. Не только для заемщиков, кто в сложную ситуацию реально попадает, но в принципе, потому что добропорядочные платежеспособные заемщики будут платить за тех, кто не отдает. Что, наверное, не самый лучший вариант для развития нашей страны".

Процедура банкротства предполагает выплату необходимых процентов, которые человек обязан был выплатить банку?

"Здесь несколько процедур. Если у человека есть имущество, которое продается для закрытия долга. Это процедура, которая в обыденном сознании тоже банкротством считается, но по факту – это урегулирование долговых обязательств за счет имеющегося имущества. И в данном случае человек должен какую-то сумму и накопились проценты, и это все за счет этого имущества. Мало того, если есть штрафные санкции, то по уму они тоже из этого имущества оплачиваются".

Тогда в чем преимущество банкротства?

"Эта процедура для тех случаев, когда этого имущества нет. Речь идет о том, что человек, который попадает в ситуацию, когда он должен, у него не хватает дохода, он как рыба об лед бьется и продать ему нечего. Эта процедура банкротства – это освобождение от долгов, списание их. И понятно, что таким злоупотреблять нельзя. Если заемщики начнут списывать свои долги, то кредиторы разорятся".

А как это будет касаться пенсионеров и семей, которые воспитывают детей?

"Действующая на сегодня процедура этого не предусматривает. И по большому счету это было сделано, чтобы им нельзя было злоупотребить правами детей и обмануть пенсионеров. С определенной точки зрения – это их защита. Только через суд и только суд определит эти условия. С другой стороны – процедура списания долга имеет под собой определенное социальное звучание, когда помогает человеку от невозможных для него долгов избавиться. Если мы так на эту точку смотрим, то чем пенсионеры хуже? Им помочь даже более требуется. Они социально не защищены".