Авторские материалы Верховный суд защитил права женщины, которую обманным путем заставили взять кредит

Верховный суд встал на защиту заемщиков, которых обманным путем заставили взять кредит и перевести деньги на счета третьих лиц. В высшей судебной инстанции рассматривали дело женщины, которая взяла кредит по указке телефонных мошенников. Районный суд решил, что пострадавшая не должна должна возвращать деньги банку, а вот Апелляционный и Кассационный суд решили иначе. Однако Верховный суд напомнил: такие сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана третьим лицом. И указал на то, что банки при оформлении дистанционного кредитного договора должны быть бдительными и осмотрительными. Как должны вести себя банки, если их клиента обманули – выясняла Марина Костюкевич.

Жительница Новосибирска в один день взяла в банке три кредита на 1 миллион 200 тысяч рублей. Займы она оформляла через приложение банка, подтвердив заявки СМС-кодами, которые направлялись на телефон женщины. Вот только действовала не совсем по своей воле. Ею руководили телефонные мошенники. Им же и ушли деньги. В момент перевода денег заемщица спохватилась и стала звонить в банк, и просить остановить процедуру.

Она объяснила оператору, что ей позвонил неизвестный, представился сотрудником банка, а затем на телефон стали поступать сообщения. Но банковский служащий проигнорировал ее просьбы.

Что важно – для подтверждения данных и платежеспособности этой женщины банк даже отправил запрос в Пенсионный фонд. Но, не дождавшись ответа, оформил кредиты. Она написала в банк заявление с просьбой установить – кому ушли заемные деньги. Банк подтвердил: договоры оформили мошенническим путем, но поскольку СМС-коды для их подписания сообщила сама клиентка, списать долг они не могут.

Поняв окончательно, что на нее "повесили" кредиты, женщина в тот же день обратилась в полицию с заявлением о мошенничестве. Возбудили уголовное дело. Пострадавшая настаивала: договоры заключили без ее согласия, а деньги перевели в другой банк на счет неизвестных ей людей. Кроме того указала, что коды для заключения договоров банк отправил на латинице. А по закону текст пишут на русском.

Райсуд признал договоры недействительными и указал на несоблюдение кредитором условий, по которому предоставляется услуга. Ведь по Закону "О потребительском кредите", если сумма больше 100 тысяч рублей, заемщик должен представить паспорт и сведения доходах . Но банк этого не запросил. Еще суд сказал, что гражданка кредиты брать не собиралась и коды с латинскими буквами из СМС никому не сообщала. Однако Апелляция решение отменила, с этим согласилась и кассация.

И тогда женщина пошла в Верховный суд. И уже там, изучив все обстоятельства дела, признали сделку недействительной. Причина – был нарушен "запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав". Еще в высшей инстанции обратили внимание на нарушение Закона "О защите прав потребителей". Суд подчеркнул, что банк направлял женщине коды на латинице, а по закону эта информация должна быть только на русском языке.

А еще Верховный Суд напомнил о решении Конституционного суда, где сказано, что при телефонном мошенничестве такие сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана третьим лицом. И порекомендовал судам первых инстанций в таких случаях исследовать добросовестность и осмотрительность банков при оформлении дистанционного кредитного договора.

После того как прошло новое рассмотрение дела, районный суд признал договоры недействительными. Это закономерное и справедливое решение – считает Председатель совета "Союза защиты прав потребителей финансовых услуг " Игорь Костиков.

Банк, как организация, которая обладает весми необходимыми ресурсами, в состоянии проверить и предотвратить мошенничество . Более того, любой кредит, который предоставляется у нас, с точки зрения закона имеет грейс-период, т.е от любого кредита клиент может отказаться в течение определенного времени – две недели. Банк обязан был отменить этот кредит и предотвратить это мошенничество. Кстати, это позиция и ЦБ, и законодателя, и судебной власти. Банки должны быть гораздо более внимательными при подобного рода случаях.

Но всегда ли сделку можно оспорить и она будет признана недействительной ? Безусловно, нет. Такое решение и разъяснение Верховного суда не означает, что заемщик может бездумно брать кредиты, куда-то переводить деньги, а потом отказываться от обязательств перед банком – поясняет Игорь Костиков.

Заемщик должен быть ответственным, и если будет судом установлено, что заемщик не был достаточно ответственным и осмотрительным, то банк может оказаться прав в этой ситуации.

Но как должен вести себя потенциальный заемщик, чтобы не оказаться жертвой мошенников? Ведь вокруг столько заманчивых предложений. Здесь и кредиты под высокие проценты, и так называемый "пассивный доход" , когда предлагают ничего не делая разместить деньги под зашкаливающие проценты и получать прибыль. Причем, зачастую эти предложения адресные. Когда звонят напрямую и предлагают такие услуги. Нужно быть очень бдительными, не доверять предложениям от непроверенных организаций, а уж тем более когда взять кредит предлагают заочно – предупреждает Игорь Костиков.

В текущей политической ситуации, когда против наших граждан работают выстроенные системы в других странах, которые используют подобного рода вещи, должны помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Т.е если вам предлагают что-то невероятно интересное, с вашей точки зрения по доходам, то совершенно очевидно, что это мошенничество. Во-первых, нужно смотреть кто его вам предлагает, и у нас есть справочная база ЦБ, куда можно зайти и проверить – кто вам его предлагает и у нас есть справочная база ЦБ, куда можно зайти и проверить, является ли эта организация лицензионным финансовым институтом, который имеет право предоставлять такого рода услуги, и если она не является, то естественно, нельзя этим пользоваться.

Финансовые аналитики предупреждают: насторожить должно, если предлагают доходы по ставке выше 20%. Потому что реальные предложения всегда строятся вокруг ключевой ставки – это 15%. Кроме того, специалисты не рекомендуют брать кредиты онлайн, тем более по чьей то настоятельной просьбе.