Сверхприбыльные вклады: выгодно и неопасно?
Госдума разрешила не облагать налогом сверхприбыльные вклады. Депутаты повысили максимальную планку доходности без уплаты НДФЛ до 18,25%. По подсчетам экспертов, это позволит гражданам сэкономить на налогах около 8 процентов той суммы, которую сейчас можно заработать на рублевых вкладах. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов продолжит тему.
До повышения ключевой ставки Центробанком облагаемых налогами вкладов почти не встречалось. Максимальный порог доходноси редко превышал 13% - с таких депозитов в казну ничего платить не нужно. Сейчас, когда банки берут деньги у населения под 15, 20 и даже 25 процентов, каждого клиента обычно предупреждают, что с дохода выше 13,25% будет удержана треть суммы в виде НДФЛ. То есть эффективная ставка (очищенная от налога) по самым выгодным вкладам сейчас в среднем на процент-два ниже, чем прописано в рекламе и в депозитном договоре. После того, как парламент полностью утвердит повышение необлагаемого лимита, а президент подпишет этот документ, каждый вкладчик в день выплаты получит от банка небольшую прибавку, объясняет начальник аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян:
"Эта мера не столь, мне кажется, будет выгодна и экономически существенна. Сам факт говорит о том, что власти стимулируют вкладчиков нести деньги в банк, а не изымать их. Тем более, если до этого граждане изымали вклады, для того чтобы приобретать иностранную валюту. Сейчас курс рубля стабилизировался - на валютных операциях заработать нет возможности. Сейчас уже есть положительная динамика, высокие процентные ставки стимулируют, к тому чтобы вкладчики несли деньги в банки".
Расчеты показывают, что экономия на налогах составляет максимум 8 процентов от заработанного - если брать вклады с доходностью 25% (на данный момент, это максимум, что есть на рынке). Если в абсолютных цифрах, то, например, с каждых 100 тысяч рублей, вложенных в подобный депозит, удастся получить не 21 тысячу в годовом выражении, а более 22 с половиной. Правда, охота за сверхприбыльными вкладами сопряжена с большими неудобствами: в отделениях банков сейчас - огромные очереди из тех, кто перезаключает договоры. На ленты новостей регулярно приходят сообщения о требовании банков записываться на выдачу денег со счетов. Есть прецеденты, что валютные вклады под разными предлогами не закрывают в принципе. В такой ситуации нужно соблюдать специальную процедуру, она поможет получить деньги без скандалов, говорит председатель совета общественной организации по защите прав потребителей Финпотребсоюз Игорь Костиков:
"Если вам своевременно не выдают (а своевременно - это значит в тот момент, когда вы обратились; они не имеют права задерживать ваши деньги ни на какое время), то необходимо немедленно обратиться с письменной жалобой, ее зарегистрировать. Затем вы можете обратиться к нам в Финпотребсоюз, в Роспотребнадзор и в Центробанк. Самое главное, что нужно от вас - письменное заявление с подтверждением, что оно получено банком, и в какой день оно получено банком. Потому что дальше вы можете настаивать на компенсации за тот ущерб, который был нанесен незаконными действиями той или иной финансовой организации".
Также стоит тщательнее выбирать банки. Массовый переток вкладчиков может парализовать работу учреждения, как это случилось, например, с "Трастом". Сейчас он - под процедурой санации. Центробанк назначил ему временного управляющего в лице Агентства по страхованию вкладов. Подобные действия регулятора - это обычная рутина в период банковских кризисов. Главное, что нужно знать вкладчикам - свои деньги они получат при любом развитии событий, отмечает гендиректор АСВ Юрий Исаев:
"Если люди сейчас хотят сейчас быстро прийти, расторгнуть вклад, это можно сделать. При этом люди, конечно, потеряют проценты, ну, и какие-то сложности себе создадут (очереди, например). Но по большому счету я этого делать не советую, так как банк не проходит процедуру ликвидации, банк будет работать в нормальном режиме и в то время, пока там будет временная администрация АСВ, и после того, как мы определим другой банк, который будет уже в спокойном режиме заниматься дальнейшим спасением банка "Траст".
За прошлую неделю вкладчики "вынесли" из банка "Траст" около 3 миллиардов рублей. Объем государственной помощи в 10 раз превышает эту сумму - на санацию ему выделяют 30 миллиардов. Всего у банка "Траст" обязательств перед вкладчиками на 140 миллиардов. Но даже эта гигантская сумма составляет незначительную часть тех денег, которое государство выделило АСВ на спасение банков - один триллион рублей.
