Авторские материалы Центробанк "затушил" "Огни Москвы"

Ещё один столичный банк лишился лицензии. По заявлению регулятора, причиной отзыва стала высокорисковая политика финансовой организации и неисполнение им обязательств перед вкладчиками и кредиторами. В течение недели будут определены банки-агенты, где можно будет получить страховое возмещение в размере до 700 тысяч рублей. Выплаты пострадавшим вкладчикам начнутся еще до конца месяца. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов - с подробностями.

В масштабах страны "Огни Москвы" не был большим банком - по объему активов он замыкал вторую сотню. Кроме Москвы и Подмосковья имел офисы только в Петербурге, Самаре, Твери и Калининграде. Тем не менее, банк был одним из ярких представителей бизнеса, активно привлекал крупные депозиты на короткий срок и под внушительные проценты. Деньги вкладчиков, скорее всего, шли на инвестиции в сомнительные проекты, на чем банк и погорел, говорит глава информационно-аналитической службы портала "Банки.ру" Вячеслав Путиловский.

"Банк, скажем так, "включил пылесос". Это модель развития, когда банк начинает агрессивно привлекать средства физических лиц на рынке, используя рекламу, повышенные ставки. И за достаточно короткое время он очень сильно вырастает в размерах, иногда в несколько раз. Все средства вкладываются в корпоративный кредитный портфель, который, как правило, связан либо с девелопментом, либо с каким-то высокорискованным видом бизнеса. Значительная часть этого кредитного портфеля оказывается невозвратным".

В Центробанке уточняют, что руководство "Огней Москвы" не предпринимало мер по оздоровлению бизнеса, несмотря на многочисленные предупреждения регулятора. О проблемах банка широкой публике стало известно в начале апреле, когда начались задержки с выдачей вкладов и процентов по ним. Позднее банк начал блокировать переводы, в том числе, на счета юридических лиц. А к маю вовсе прекратил принимать депозиты. Все проблемы объяснялись техническим сбоем или тем, что вот-вот будет подготовлена новая линейка продуктов. Клиенты и кредиторы "Огней Москвы" давно ждали отзыва лицензии, в каком-то смысле у россиян уже выработался иммунитет к таким новостям, рассуждает банковский аналитик агентства "Инвесткафе" Михаил Кузьмин.

"Информация о том, что банк перестал выполнять свои обязательства, появилась на рынке довольно давно, и в целом клиенты банков привыкли, что в таком случае происходит чаще всего отзыв лицензии. Более того, клиенты чужих банков начали довольно спокойно относиться к отзывам лицензий у других финансовых организаций. Поэтому я не ожидаю, что новая волна паники будет на рынке, тем более, что банк не входит в ТОП-100 крупнейших российских кредитных организаций".

Впрочем, "Огни Москвы" нельзя назвать еще одним рядовым случаем. Некогда это было довольно закрытое учреждение, аффилированное со строительным бизнесом бывшего руководства столицы. До отставки Лужкова главным бенефициаром банка была дочь его заместителя Владимира Ресина. После эмиграции прежнего руководства города банк сменил акционеров и переориентировался на ведение расчетов с ирано-российским бизнесом, в числе его совладельцев появились граждане Ирана. Возможно, именно с этим связано то, что Центробанк далеко не сразу отозвал лицензию у "Огней Москвы". Регулятор мог ждать окончания некой важной и крупной сделки, предполагает Вячеслав Путиловский.

"У нас есть информация о том, что банк планировал достаточно серьёзно нарастить капитал, и соответствующие документы были переданы в Банк России. Чем они хотели нарастить, каким способом - ЦБ, собственно, и проверял. Учитывая, что итогом стал отзыв лицензии, капитал собирались увеличить каким-то нестандартным способом. Другая версия является абсолютно недоказанной. Дело в том, что у банка был большой корпоративный портфель, и я предполагаю, что часть этого портфеля составляли нормальные заёмщики, которые расплатились бы когда-нибудь. И ЦБ, видимо, ждал. Возможно, этот приход состоялся".

По оценкам эксперта, через систему страхования вкладов клиенты "Огней Москвы" получат до 12 миллиардов рублей. По закону, гарантии распространяются, в том числе, на депозиты, открытые с целью ведения бизнеса, но все равно - не более 700 тысяч рублей в одни руки. Валютные вклады, с которыми "Огней Москвы" были особенно частые перебои, будут выплачиваться в рублях по курсу на сегодняшний день.