Актуально Выглядит подозрительно: банкам разрешили блокировать карты

Госдума приняла закон о блокировке подозрительных транзакций. По нему банки получат право блокировать подозрительные операции своих клиентов и их карты на срок до двух дней.

Эксперты встревожены тем, что закон даёт широкие полномочия банкам. Кредитные организации теперь смогут требовать с получателей средств дополнительные подтверждающие документы. Так или это нет?

Точка зрения независимого финансового эксперта Антона Николаевича Шабанова.

Что считать сомнительной транзакцией? Есть у нас несколько крупных банков, которые заставляют человека, который переводит деньги на сумму больше 15 тысяч рублей из одного банка в другой, каждый раз звонить и подтверждать, что это действительно он, и т.п. Зачем нужны дополнительные ограничения?

А. Шабанов: Определение "сомнительная транзакция" довольно чётко прописано в российском законодательстве. У неё есть порядка 300 критериев, по которым определяется, сомнительна данная сделка или нет. Есть целые отделы, работающие в банках, которые согласно закону о противодействии отмыванию денег и финансирования терроризма, и определяют сомнительность сделок. А огромное количество критериев существует только для того, чтобы заблокировать возможные "серые" потоки. На самом деле та инициатива, которую мы сегодня обсуждаем, просто расширяет круг возможностей. То есть теперь будут просматривать и переводы на банковские карты. Но ничего принципиально нового это в наши законы не привносит.

А как клиенту доказать правомочность транзакции?

А. Шабанов: К сожалению, а может быть и к счастью, многие клиенты, и самых крупных российских банков в том числе, с этим сталкивались уже неоднократно. Да, действительно придётся приносить в банк документы. Могу только сказать, что Россия здесь не находится в мировых лидерах по таким идеям. Как известно, США вообще очень жёстко относятся к транзакциям в долларах. Буквально на любой шаг влево или вправо требуются подтверждающие документы, потому что большая часть транзакций идёт через американские банки. Банки стран Евросоюза и в последнее время Кипра также очень жёстко просят не только доказать, что вы владеете этими деньгами, но и то, что вы просто имеете право открыть в их банке счёт. То есть, показать и доказать, откуда у вас деньги, как вы их зарабатывали на протяжении длительного периода времени. Такова просто мировая тенденция: как можно больше денег переводить в безналичный расчёт, потом их как можно жёстче отслеживать, а все "серые" и "чёрные" потоки убивать.

Обычно вопросы о сомнительных операциях возникают, когда какие-то суммы довольно часто проходят от одного человека к другому?

А. Шабанов: Один из критериев сомнительности – когда переводы денег происходят постоянно. Но если это будет какая-то единоразовая операция вроде возврата долга, то ничего страшного в этом нет. Если физические лица сделали такой перевод, но банки всё-таки просят доказать, на основании чего был сделан такой перевод, здесь у физических лиц всё просто: подписать типовой гражданский договор двух физических лиц о займе и сказать, что теперь эти деньги возвращаются. Если никакой сомнительности в операции нет, "черноты" в ней нет, доказать это двум физическим лицам будет довольно просто.

Почему человек вообще кому-то чего-то должен доказывать, если речь идёт о его собственных деньгах?

А. Шабанов: Потому что в соответствии с Конституцией РФ у вас есть огромное количество прав и огромное количество обязанностей, которые вы обязаны соблюдать, пока в вашем кармане лежит паспорт гражданина РФ. Нравится вам это или нет.

Что касается доказательства того, что вы эти деньги действительно заработали и заработали честным путём, никто не говорит о том, что вы должны 100 процентов своего заработка всегда показывать и за каждую копейку перед государством отчитываться. Но всё-таки если есть какие-то сомнения в том, что те деньги, которые вы кому-то переводите или которые вы от кого-то получаете, могут быть "серыми", вы обязаны перед государством отчитаться, пока вы – гражданин РФ. Это то же самое, что и проход в здание аэропорта, когда нам приходится проходить досмотр, потому что это вопрос безопасности. А это вопрос экономической национальной безопасности. И опять же подобное принято во всех странах мира.

Программу "Актуально" ведёт Дмитрий Чернов.