Авторские материалы Кредит "Бессмертный": как не стать наследником-должником

Проценты по кредитам – "бессмертны": Верховный суд напомнил наследникам о долгах умерших родственников. Банки могут начислять проценты по займам даже в тех случаях, когда никто из родных покойного ещё не вступил в наследство. Заморозить выплаты по чужому займу можно лишь в одном случае – если банк пойдёт навстречу будущему наследнику. А если сумма долга слишком большая, лучше вообще отказаться от наследства. Экономический обозреватель "Вестей FM" Павел Анисимов продолжит тему.

Наследники делят не только имущество умершего человека, но и его долги. В том числе и обязательства по выплате кредита. Это подтвердил Верховный суд в очередном обзоре судебной практики. Высшая инстанция разбирала типичную ситуацию: глава семейства взял небольшой кредит в банке, но умер, не успев его погасить. Родные попросили заморозить выплаты на полгода – до вступления в наследство. Сначала банк согласился, но когда наследники погасили сразу весь заём, выставил дополнительные проценты. Они "набежали" за те полгода, пока оформляли наследственное дело.

Родственники возмутились: в это время они физически не могли платить по отцовским долгам – всё его имущество и сбережения были заморожены нотариусом. Кроме того, неизвестно, что кому завещал покойный.

Верховный суд взялся разбирать этот спор. Выводы свелись к его же решению от 2012 года: после смерти заёмщика банк вправе начислять проценты, даже если родственники не в курсе его долгов. Более того, банкиры могут потребовать пени за просрочку выплат за те полгода, пока открыто наследственное дело.

Зачастую кредиторы идут навстречу и дают отсрочку, не желая нагружать свой баланс лишними долгами. Поэтому первое, что надо делать наследникам, советует специалист по семейному праву Мария Ярмуш, – сразу сообщить о смерти заёмщика в банк. Затем написать заявление с просьбой заморозить начисление процентов на ближайшие полгода.

ЯРМУШ: С банком нужно общаться только в письменной форме. Не дожидаясь 6 месяцев, поставить банк в известность. Банк вправе не приостанавливать начисление процентов. Но тогда уже само обращение наследников к кредитной организации может дать хороший аргумент в суде, что сами наследники в долг не брали, а наследодатель, поскольку после смерти он уже не мог исполнять свои обязательства надлежащим образом, то и начисление этих процентов, и неустойки было необоснованным.

Иногда банки умышленно затягивают общение с родственниками – долго не принимают заявление о приостановке просрочки по платежам или, наоборот, не сообщают будущим наследникам о долгах бывшего клиента. В таких случаях родственники могут оспорить в суде все начисленные проценты и неустойки, отмечает юрист Московской коллегии адвокатов "Арбат" Вадим Башир-Заде.

БАШИР-ЗАДЕ: В случае, когда банк долгое время не предъявляет проценты, то здесь имеет место злоупотребление правом, то есть банк занимает неправомерную позицию. В связи с этим в случае, если в суде будет доказано, что банк намеренно затягивал предъявление своих требований к наследникам, то штрафные санкции, которые начислены банком, могут быть отменены.

Сами проценты по кредиту можно снизить еще больше, если наследник докажет, что находится в тяжелом финансовом положении. Бывают случаи, когда в наследство лучше вообще не вступать. Например, родным может достаться квартира за 3 миллиона рублей, а непогашенный кредит в банке – 4 миллиона. В таких случаях отказ от наследства – единственно возможный выход. Наследник должен написать заявление об отказе в нотариальной конторе, где открыто наследственное дело. Банк через суд заберёт квартиру и сам погасит остаток долга – по закону, ответственность наследников ограничивается размером наследства.