Актуально Россиянам открыли доступ к личному кредитному рейтингу

• С 31 января у жителей России появилась возможность узнать свой кредитный рейтинг, который учитывает степень долговой нагрузки, наличие просрочек платежей и "возраст" кредитной истории.

Что определяет кредитный рейтинг? Он определяет уровень кредитного риска человека. Согласно поправкам к закону о кредитных историях отныне Бюро кредитных историй будет не только предоставлять россиянину отчёт по кредитам, но также выдавать персональный кредитный рейтинг в баллах. Чем выше балл, тем меньше кредитные риски человека. В законе говорится, что россияне смогут дважды получить кредитный отчёт бесплатно: по одному разу в бумажной и электронной формах.

Разъясняет эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Кимович Беляев.

Зачем человеку, берущему кредит, знать собственный кредитный рейтинг? Вот узнали мы его, и что надо делать после этого?

М. Беляев: Во-первых, знание своего кредитного рейтинга и его компонентов позволяет нам более объективно оценить наши возможности и посмотреть на возможность предоставления кредита не нашими собственными глазами, в которых мы всегда выглядим блестяще, а узнать, как на нашу кредитную историю и на нас как на заёмщика будет смотреть банк. То есть, у нас уже складывается более объективная картина, и мы понимаем, на что мы можем рассчитывать, можем ли рассчитывать и на каких условиях?

Кроме всего прочего, когда вы обращаетесь за кредитной историей (понятное дело, что не все в стране берут кредиты и даже далеко не все берут кредиты, хотя многие берут), вы имеете возможность увидеть там какие-то ошибки. Все люди и даже машины ошибаются. И вы можете своевременно внести какие-то туда правки, что-то оспорить, что-то двинуть в нужном направлении. И когда вам действительно будет нужно взять кредит, ваша кредитная история будет уже в более нормальном виде, и вам ничего не нужно будет делать в пожарном порядке.

И ещё один из главных моментов там вот какой. Мы знаем о стратегии на цифровизацию банковской деятельности и развитие удалённого доступа. Человек может получить свою кредитную историю, собственный кредитный рейтинг через удалённый доступ. Это ещё один шаг по пути цифровизации банка. И даже не столько цифровизации банка, сколько выработки у клиента привычки к тому, что с банком можно общаться удалённо. А это один из признаков, который будет ведущим в период полного наступления цифровой экономики.

Допустим, человек узнал свой кредитный рейтинг. Он у него очень высокий и хороший. Он приходит в банк за кредитом, а банк ему кредит не выдаёт. Почему такое может произойти? Куда человеку в таком случае обращаться, кому вопросы задавать?

М. Беляев: Рыночная экономика устроена так, что ваши отношения с банком – это личные ваши отношения, и жаловаться тут некому. Нет организации, которая стоит над банком в этом смысле. Что не понравилось банку? На что он обратил особое внимание? Личный кредитный рейтинг тут никакой роли играть не будет.

Конечно, теоретически человек может написать в Центральный банк жалобу, как и в службу защиты прав потребителей, в которой рассказать, что у вас такой прекрасный балл, а банк упирается и не даёт кредит. Может быть, по этому поводу какая-то с банком разъяснительная беседа и будет, но правовых основ для этого нет никаких. Дело в том, что все эти баллы – это чисто ориентировочные вещи. Всё остальное – на усмотрение банка. Даёт он вам кредит или не даёт, объяснять он ничего не должен.

Насколько объективной оценкой доверия к человеку является его личный кредитный рейтинг? Этому рейтингу можно верить?

М. Беляев: Методика его составления пока не раскрыта. Равно как и не раскрыто цифровое значение этого рейтинга. Но поскольку туда закладываются определённые данные, все равно считает машина, поэтому, конечно, где-то возможны ошибки. Понятно, что есть какие-то люфты. Но в целом методология вырабатывает то, что выдаёт машинный результат и близко к истинному значению. Но если вам действительно нужен кредит, все нюансы можно всегда согласовать в диалоге с банком. То есть, поправить в какую-то сторону.

Программу "Актуально" ведёт Дмитрий Чернов.