Актуально Госдума запретила выдавать потребкредиты физлицам под залог жилья
Микрофинансовым организациям запретят выдавать кредиты под залог недвижимости (жилья). Какой теперь залог будут требовать микрофинансовые организации?
М. Беляев: Положительно то, что в новом законодательстве, которое касалось микрофинансовых компаний и которое три года назад вступило в силу, есть пункт, который предполагает займы до получки (до получения заработной платы). И там, если берёшь до 15 дней и до 10 тысяч рублей, вообще по закону не требуется никакого залога. На практике микрофинансовые компании выдают кредиты без залога, без какого-либо обеспечения, только по справке о доходах, по паспорту и ИНН приблизительно в размере до 30 тысяч рублей. Всё, что выше 30 тысячи рублей, на практике требует залога. И, в общем-то, предметом залога является всё то же, что обычно принимают в ломбардах.
И тут микрофинансовые организации начинают занимать уже некое промежуточное положение между ломбардом и банком. То есть, в них можно заложить и ювелирное украшение, и бытовую технику. Что касается автомобильного транспорта, он требует дополнительного оформления, поскольку владение им более сложное, чем все эти предметы. Предполагается следующая процедура: те компании, которые берут эти предметы в обеспечение, должны пройти независимую оценочную экспертизу. Она может быть проведена в помещении самой микрофинансовой организации и находиться до погашения этого самого займа в помещении микрофинансовой организации. Понятно, что есть требования к обеспечению безопасности помещения.
Но это же дополнительные расходы для тех же самых микрофинансовых организаций. Тогда они должны будут повышать проценты (держать оценщика, обеспечивать место для хранения и т.п.), разве нет?
М. Беляев: Все дополнительные мероприятия, конечно, отражаются на проценте. Но, правда, есть ещё и другие защитные меры для потребителей, все они зашли с других сторон и уже приходят по тому, что "в принципе есть ограничение по накручиванию пенни, неустоек и вообще общей суммы, выше которой не может расти задолженность". Например, с июля 2019 года это 2,5-кратное превышение первоначальной стоимости кредита. А с 1 января 2020 года – полуторакратное. С этой стороны есть ограничение, которое как-то работает в пользу потребителей.
Но самое главное – это то, что люди не понимают, что за маленький кредит, хотя микрофинансовые организации могут выдавать и до 1 млн рублей, а региональные квартиры, в общем-то, сравнимы по стоимости с кредитом, закладывать нельзя. Речь не обязательно идёт о московских квартирах. Но во многих случаях люди попадались с малыми кредитами в такого рода истории. И если они уж не понимают, что, если ты берёшь, 30, 50 или 100 тысяч рублей, то закладывать нужно много. Ну а что делать? Надо такими хирургическими методами защищать граждан от тех чудовищных сообщений, которые не раз появлялись в СМИ.
