Авторские материалы Жилье за кредит: МФО запретят забирать у должников недвижимость

Микрофинансовым организациям запретили брать в залог жильё. Опубликован закон, который не позволяет ростовщикам отбирать недвижимость в счёт небольшого – в сравнении с её стоимостью – долга. Документ также запрещает частным МФО выдавать займы под залог доли в квартире. Такие схемы часто использовали квартирные рейдеры. Мошенники выкупали «долг до зарплаты» и выживали из квартиры законных собственников. Теперь отобранную недвижимость можно вернуть через суд. Обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов подробнее.

Граждане больше не смогут взять небольшую ссуду под залог жилья. С октября частным микрофинансовым организациям запрещено работать с чужой недвижимостью и её долями. В последнее время такая схема становилась всё популярнее: человек получал несколько тысяч рублей "до зарплаты" под гуманный процент. Ростовщики гарантировали возврат своих денег и процентов, так как вряд ли кто в здравом уме отдаст квартиру за небольшую сумму.

Нередко под выдачу такого займа с залогом в виде недвижимости маскировали мошеннические схемы. Например, ростовщики прописывали в договоре, что могут отобрать квартиру даже за просрочку выплаты в один день, рассказывает руководитель «Финпотребсоюза» Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: У нас было достаточно много и «левых» микрофинансовых организаций, которые у людей квартиры отбирали. И потом уголовные дела были. Но главное, что по своей сути МФО с их кредитами не должны быть риском для жилья. Кредиты должны быть маленькие, на короткий срок и обсуживать небольшие нужды, которые возникают у населения.

Один из громких случаев произошёл в прошлом году, когда из квартиры выселили москвичку Юлию Каплун с тремя маленькими детьми. Она пропустила очередной платёж по микрозайму, а через несколько недель узнала, что её жилплощадь ушла «с молотка». Ростовщики торопились и продали квартиру по заниженной цене. Заложенные доли в квартирах охотно выкупают «чёрные риелторы». Потом подселяют жильцов криминального вида, "отжимая" таким образом все комнаты.

Очевидный обман заёмщика с точки зрения закона – абсолютно легальная сделка, поскольку в документе стоит его подпись. По новым правилам граждане смогут оспорить «отъём» квартиры в суде, объясняет финансовый эксперт Семён Новопрудский.

НОВОПРУДСКИЙ: До сих пор не было прямого запрета прописывать залог в виде жилья в договорах МФО. Теперь если у заёмщика будет какой-то договор, пусть даже с нелегальным МФО, и там будет написано, что заём давался под залог жилья, будет сразу ясно, что эта организация нарушает закон. По крайней мере тогда у человека, если он захочет отстоять свои права в суде, будет абсолютно прозрачное юридическое основание это сделать.

Новый закон не вернёт квартиры, которые уже отобрали микрофинансисты, так как он не имеет обратной силы. Но, безусловно, теперь семей, оставшихся без квартир по вине МФО, станет меньше.

Впрочем, проблема не исчезнет, говорят эксперты: под видом кредитного договора заёмщику могут подсунуть соглашение о предоставлении квартиры в качестве отступного, договор купли-продажи или дарения жилья кредитору. Подпись под такими документами означает, что человек добровольно передаёт свою квартиру другому лицу. В этом случае новый закон не работает, а доказать в суде, что заёмщика обманули, очень сложно, так как он собственноручно подписал дарственную.