Авторские материалы Ставка пошла вниз: можно ли рефинансировать ипотеку на более выгодных условиях

Кредиты на жильё дешевеют: банки после решения ЦБ резко понизить ключевую ставку предлагают заёмщикам новые условия. Так, в “Сбере” и ВТБ жилищные займы выдают под 9,9% годовых. Экономический обозреватель “Вестей FM” Павел Анисимов продолжит тему.

Ставки по обычной ипотеке опустились ниже 10%. Это своего рода психологический рубеж для заёмщиков, ниже которого ипотечный рынок заметно оживляется.

Первые сделки на новых условиях уже оформлены под 9,9% годовых. В эту ставку включены скидки зарплатным клиентам и тем, кто оформил кредит через электронные сервисы. Для остальных заёмщиков ипотека выйдет чуть дороже. Но всё равно это на полпроцента ниже, чем на прошлой неделе.

Банки обещают учесть новые ставки в кредитных заявках, которые уже одобрены, а также рефинансировать выданные ипотечные займы. В мае средняя ставка по ипотеке была около 14,5%. Разница в 2 – 3% и более стоит того, чтобы попросить банк переписать кредитный договор на новых условиях, считает председатель Союза защиты прав потребителей финансовых услуг “Финпотребсоюз” Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Если люди заключали договор по ставкам 14%, то сейчас настал тот самый момент, когда нужно обратиться в свой банк с просьбой переоформить договор на новую ставку. Если есть основания, чтобы не снижать ставку (это может быть связано с особенностями кредитной истории клиента), то тогда необходимо получить соответствующее разъяснение и, возможно, обратиться в другой банк с просьбой рефинансировать ипотечный договор.

Для примера возьмём ипотеку на 10 лет на квартиру ценой 10 миллионов рублей с первым вносом в 2 миллиона. Переплата при ставке 14% против 10% составит около 2 200 000.

По мнению специалистов, рефинансировать ипотеку выгодно, если кредит заёмщик брал недавно или выплачено меньше половины суммы. Иначе переоформление договора и продление срока выплат “съест” почти всю выгоду. Кроме того, надо смотреть прежний график платежей: если вначале выплачивались проценты по займу, нужно посчитать, есть ли смысл заново перезаключать ипотечный договор.

Сами застройщики всё чаще субсидируют ипотеку по ставкам в 2% годовых и вплоть до одной десятой – в десять раз ниже, чем предлагают сегодня банки. По факту это маркетинговая уловка, говорит главный редактор журнала “Дайджест недвижимости” Михаил Морозов. Скидка по ставке “зашивается” в цену квартиры, и покупатель заплатит столько же, сколько заплатил бы, если бы взял обычную ипотеку.

МОРОЗОВ: В большинстве случаев так называемые субсидированные ипотечные ставки от застройщиков на первичном рынке заключаются в том, что застройщик по договорённости с банком просто увеличивает стоимость квартиры для таких заёмщиков. Фактически все банковские проценты закладываются в стоимость квартиры. Человек платит те же самые деньги, что и при нормальных ипотечных ставках, то есть для него в целом ничего не меняется.

Специалисты отмечают ещё одну тенденцию на ипотечном рынке: заёмщики всё чаще страхуют сделку не в банках, а через сторонние онлайн-сервисы. Причина такого решения – в экономии: разница между самыми дорогими и дешёвыми полисами на страхование жизни, здоровья и недвижимости составляет несколько тысяч рублей, комментирует Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Надо смотреть, что предлагают, потому что если предлагают поменять что называется шило на мыло, то в этом нет смысла. А если вы видите реальную выгоду, то, конечно, можно и перезаключить. Надо смотреть конкретную ситуацию.

До последнего времени ипотеку практически не брали из-за высоких процентных ставок и цен на недвижимость. Теперь средняя ставка вернулась на 2 года назад, и, по идее, ипотечный рынок должен пойти вверх. Но есть опасения, что застройщики используют момент для повышения цен, как они сделали это несколько лет назад. Правда, тогда продажи “разгоняла” льготная ипотека. Сегодня такие кредиты выдают под 7% годовых и ниже – в зависимости от условий займа.