Авторские материалы Страховка от мошенников: ЦБ предлагает защитить банковские карты россиян

В Центробанке предложили включать в страховку банковских карт риски хищения денег с применением методов социальной инженерии, когда человек добровольно переводит средства мошенникам, которые представляются сотрудниками кредитной организации. В страховых компаниях утверждают, что такие случаи сложно расследовать и доказать обман клиента. Подробности выяснял собственный корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

Стандартным страховым случаем является ситуация, когда клиент банка обнаруживает пропажу своей карты, а затем выясняет, что с нее исчезли все деньги. Однако в последние несколько лет мошенники широко применяют более безопасные для них способы кражи денег. Как правило, человеку звонят якобы сотрудники банка или полицейские, сообщают, что зафиксирована попытка перевода денежных средств клиента и убеждают его перевести накопления на некий "безопасный" счет, который на самом деле является счетом мошенников. В этом случае клиент совершает перевод, поддавшись на обман, а в последствии не может претендовать на компенсацию, поскольку все делал добровольно.

Изменить эту ситуацию решили в Центробанке, включив в перечень страховых случаев кражи с использованием методов социальной инженерии. Во Всероссийском союзе страховщиков это предложение не поддержали. По мнению заместителя генерального директора компании "РЕСО-гарантия" Игоря Иванова, ситуации, в которых злоумышленники применяют способы социальной инженерии сложно расследовать:

ИВАНОВ: Все эти риски очень сложно доказывать и по ним очень мало статистики. Если расширять эти риски и дальше и включать в них некую инженерию и некое программирование человека по телефону, то мы уходим в область деятельности экстрасенсов. Это практически не поддается никакому статистическому анализу, а значит – это невозможно нормально тарифицировать.

Страховые компании уверяют, что пока не могут доказать, что денежный перевод мог произойти из-за обмана мошенников, а не решения клиента банка отправить средства, которые он затем захотел вернуть. В результате по статистике в III квартале этого года у россиян похитили почти 4 млрд рулей, при этом кредитные организации вернули всего около 3,5% от этой суммы. Все остальное никак не было компенсировано. По словам председателя Совета Общероссийской общественной организации потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" Игоря Костикова, мошенничество с помощью социальной инженерии является реальным риском и может быть включено в перечень страховых случаев:

КОСТИКОВ: На сегодняшний момент существует довольно подробная статистика по поводу подобного рода мошенничества, как с точки зрения частотности, так и с точки зрения объема. Накопилось достаточно большое количество случаев, что позволит выработать условия для подобного рода страхований.

По мнению экспертов, стандартное страхование банковских карт во многих случаях бесполезно из-за высокой доли отказов в выплате. Однако изменения, предлагаемые ЦБ необходимо отдельно проработать. При этом цена полиса может увеличиться, но вместе с этим вырастет и интерес к такому страхованию.