Авторские материалы 9 признаков мошенничества: снятие наличных могут ограничить

С сентября банки начнут выдавать наличные через банкоматы по новым правилам. Кредитные организации должны выяснять, не находится ли человек под воздействием преступников. Для этого ЦБ утвердил девять критериев проверки. Если у банков возникнут опасения, что клиент снимает деньги для мошенников, операции по карте будут ограничены на двое суток. Подробнее – Борис Бейлин.

С 1 сентября банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников и, вообще, кто именно снимает деньги, сообщает Центробанк. ЦБ утвердил признаки мошеннических операций. Если трансакции соответствует хотя бы одному из них, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате – до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в течение двух суток можно будет только в отделении банка. О своих подозрениях банк сообщит клиенту по телефону. С помощью смс-сообщения или пуш-уведомления.

Мошеннических признаков – девять. Среди них: необычное для конкретного человека поведение при снятии денег. Это может быть нетипичная сумма, необычное время суток или снятие денег в банкомате, которым человек никогда не пользовался. Банк должен насторожиться, если клиент запрашивает средства несвойственным для него способом. Скажем, не с карты, а по QR-коду или по цифровой виртуальной карте.

Также операции по карте могут быть ограничены, если ее владелец несколько раз неверно ввел пин-код или если ему банкомат по какой-либо причине пять раз отказал в выдаче денег.

Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах. Операции по карте ограничат также, если банк получит информацию, что на гаджете клиента установлены вредоносные программы. О том, как банки будут получать такие сведения, не сообщается.

Кроме того, кредитная организация может решить, что клиент находится под влиянием злоумышленников, если он снимает деньги в течение суток после оформления кредита или сам увеличивает лимит на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте. А также если человек переводит на свой счет более 200 тысяч рублей по системе быстрых платежей со своего счета, но в другом банке, либо досрочно закрывает вклад на сумму более двухсот тысяч.

В перечне подозрительных признаков также – смена номера телефона для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики смартфона, с помощью которого клиент переводит деньги. Повторю, что через двое суток после введения ограничений операции по карте будут доступны в полном объеме.