Пластик - пополам: спрос на кредитные карты снизился вдвое

В первые 3 месяца года в России вдвое сократился спрос на кредитные карты - в сравнении с первым кварталом 2014. Люди стали внимательнее сравнивать разные кредитные продукты. Однако в целом банкиры не обеспокоены такими цифрами. Почему? Подробности - в материале экономического обозревателя "Вестей FM" Сергея Артемова.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в первом квартале выдано 570 тысяч кредитных карт. Годом ранее это число составило 1 миллион 350 тысяч. Сокращение выдачи кредитов характерно для всех сегментов, и карты здесь - не исключение. Заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир Шикин выделяет основные причины: "Во-первых, продолжающийся процесс ужесточения банками отбора новых заемщиков, во-вторых, в первом квартале 2015 в результате общеэкономической ситуации банки были вынуждены поднять ставки по кредитам, которые оказались не очень привлекательными для заемщиков. К этому заемщики оказались не готовы и со своей стороны снизили "аппетит" к заемным средствам".

Данные Объединенного кредитного бюро отличаются - по его оценкам, в первом квартале выдано карт даже на 75% меньше. Директор по развитию продуктов бюро Александр Ахломов, в свою очередь, связывает это с осторожной политикой банков.

"В последнем квартале 2014 года многие банки вообще перестали кредитовать клиентов "с улицы", в основном концентрировались на работе с собственным портфелем, зарплатными клиентами, кому они могут выдавать кредиты менее рисковые и на более выгодных условиях", - поясняет Ахломов.

Кредитные карты - самый рискованный вид кредитов, поскольку выдается без залога. В то же время средняя сумма задолженности по картам составляет 50 тысяч рублей. Для сравнения: по потребительским кредитам - 150 тысяч; по залоговым - ипотеке и автокредитам - еще больше. Потому банкам невыгодно обращаться к коллекторам за взысканием долга по кредиткам. Это обусловило уход с рынка небольших банков, которые еще 3 - 4 года назад буквально были готовы раздавать карты всем желающим. Это привело в итоге к тому, что карт на руках много, но владельцы пользуются примерно лишь половиной из них, отмечает Владимир Шикин.

"То есть по доле востребованных средств по отношению к лимитам кредитных карт она держится на уровне примерно 50%, может быть, чуть-чуть выросла в первом квартале 2015 года, что связано как раз с тем, что люди стали тратить деньги с них", - рассуждает Шикин.

Как итог - несмотря на снижение выдачи, общая задолженность по картам, тем не менее, выросла на 3%. Здесь и увеличение снятия и расчетов по картам, которые ранее не активировались, и рост просрочки по оплате долга. Кроме того, добавляет Владимир Шикин, срабатывает и математический эффект.

"С сокращением выдачи новых кредитов хорошие кредиты амортизируются, то есть - погашаются, плохие - остаются. Новых кредитов приходит в портфель меньше, соответственно, доля плохих - увеличивается", - отмечает Шикин.

Качество таких кредитов - относительно низкое, потому банки вынуждены либо все же обращаться к коллекторам, либо - повышать процентные ставки. Сейчас в Москве нет лучших предложений карт, чем за 25% годовых. Лучшие же потребительские кредиты можно найти за 21%. Люди стали внимательнее относиться к своим платежам, но такая процентная разница не охладит интереса к картам, полагают эксперты. Карты, если тенденции финансовой стабильности сохранятся, вполне способны к концу года оказаться лидерами по спросу на кредиты, говорит Александр Ахломов.

"В первую очередь за счет того, что карта более удобна, чем кредит наличными. Второй момент - все банки предлагают льготный период, когда стоимость кредита низкая или равна нулю, то есть клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это проценты", - поясняет Ахломов.

Основная аудитория новых кредитных карт - клиенты банков, которые обслуживаются в них по зарплатным проектам. В этом случае банк может даже снизить процентную ставку. И карта, с учетом льготного периода возврата (сейчас это 55 дней), может стать удобным способом, как говорят, "перехватить деньги до получки". Немаловажно, по мнению экспертов, что карта - это кредит, который всегда с тобой. Для получения денег или покупки уже не потребуется нового рассмотрения банком. И если экономическая ситуация резко повернется не в лучшую сторону, проценты по ней могут оказаться даже привлекательнее, чем по остальным кредитам, как было, к примеру, осенью прошлого года.