Авторские материалы Рак - не повод не платить по ипотеке

В Петербурге онкобольная безуспешно добивается отсрочки платежей по ипотеке. Но банки и суды не принимают во внимание страшный диагноз - рак в последней стадии. Хотя основную часть долга заемщица уже выплатила, она со дня на день может потерять свою квартиру. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов разбирался, почему даже тяжелобольные люди становятся заложниками ипотечного кредита.

Небольшая квартира в пригороде Петербурга. Ирина Шкуркова, невысокая женщина средних лет, показывает журналистам стопку документов - это решение суда о её выселении из квартиры. В 2008 году она взяла на её покупку валютный заём. 3 года назад у Ирины обнаружили рак. С работы пришлось уйти, денег на ежемесячные взносы не осталось:

"В 2014 году я обратилась в банк с просьбой рефинансировать мне кредит, перевести в рубли. На что они мне ответили в письменном виде, что они не будут это делать, поскольку мне осталось платить меньше 12 месяцев. Я обращалась в конце февраля ещё. Мне прислали письмо о том, что они предлагают пролонгировать мой семилетний кредит ещё на 7 лет без смены валюты".

Сейчас банк готовит квартиру к продаже на торгах, а судебные приставы начали списывать деньги со всех счетов Ирины. В том числе с того, на который ей начисляют пенсию по инвалидности. Таких случаев, когда люди так и не смогли выкупить свои квартиры из-за болезни, сотни, рассказывает адвокат Александр Шипулин. Банки дополнительно перестраховываются в договоре. Так что у суда не остаётся другого выхода, кроме как арестовывать ипотечную квартиру:

"Они многоступенчато закладывают риски, а если они не случатся - банк получает дополнительную прибыль. Они у себя из статьи в статью переводят, не возвращают, естественно, плательщику: там 0,5% за то-то, полпроцента за бумажку перенести, что-то сделать. А если что-то случится, у них "подложка" есть".

Одна из таких "подложек" - отказ реструктурировать кредит из-за небольшого, с точки зрения банка, долга, отмечает обозреватель портала "Банки.ру" Анна Брыткова. Как правило, это условие не прописывается в кредитном договоре, а предусматривается программой реструктуризации конкретного банка:

"Некоторые банки, когда остаётся мало времени, например, год до окончания выплаты ипотеки, отказываются идти на реструктуризацию в связи с тем, что это нецелесообразно, невыгодно для них".

Часто кредитные организации требуют застраховать ипотечную квартиру, а также жизнь и здоровье клиента. Последний пункт - добровольный, но в случае отказа процент по займу будет выше, продолжает Анна Брыткова. Хотя бывают случаи, когда и полис не гарантирует компенсаций по кредиту в случае болезни заёмщика:

"По нашей информации, заёмщица отказалась на каком-то этапе оплачивать страхование жизни. Таким образом, она лишилась возможности получить компенсацию от страховой компании  за риск в виде онкологии. И рак страхуется далеко не в каждой компании и не при каждой страховке".

Пока единственная реальная возможность получить помощь - обращение в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Если должник подходит по критериям (снижение доходов, инвалидность), государство возмещает 10% остатка суммы кредита, но не больше 600 тысяч рублей. Однако, по признанию самих заёмщиков, такая помощь доступна немногим и решает проблему лишь на время.