Авторские материалы ЦБ обновил признаки подозрительных операций

С 1 января Центробанк расширяет перечень признаков мошеннических операций. Один из новых маркеров – перевод денег человеку, с которым клиент не имел дело в последние полгода. При условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через Систему быстрых платежей более 200 тысяч рублей. Подобные ограничения иногда приводят к тому, что добропорядочные клиенты сталкиваются с блокировкой карт после переводов между своими счетами. Как не оказаться без доступа к банковским услугам и как разблокировать свои карты – разбирался Борис Бейлин.

Центробанк регулярно обновляет требования, связанные с борьбой с мошенниками. В частности, речь идет о признаках – цитируем приказ ЦБ – «переводов без добровольного согласия клиента». С нового года таких признаков станет уже 14.

Главное – банки обязаны предотвращать переводы мошенникам, информация о которых уже есть в специальных базах данных. То есть на уже скомпрометированные счета.

Но есть признаки, которые необязательно свидетельствуют о том, что мы имеем дело с обманом. Хотя банки все равно должны насторожиться. К примеру, если клиент сначала перевел с одного своего счета на другой свой же счет через СБП более двухсот тысяч рублей. А затем отправил деньги человеку, с которым у него в течение полугода не было никаких трансакций. Среди других признаков предполагаемого мошенничества: смена номера телефона за двое суток до перевода. Когда клиент меняет этот номер на Госуслугах или в личном кабинете банка. И вообще любое нетипичное поведение.

Подобные требования действуют с сентября при снятии наличных в банкоматах. Банки обязаны обращать внимание на необычное для конкретного человека поведение. Это может быть нетипичная сумма, необычное время суток или снятие денег в банкомате, которым человек никогда не пользовался. Банк должен насторожиться, если клиент запрашивает средства несвойственным для него способом.

Скажем, не с карты, а по QR-коду или по цифровой виртуальной карте. Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество смс-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах. Операции по карте ограничивают также, если банк получает информацию, что на гаджете клиента установлены вредоносные программы.

Во всех этих случаях банки должны сообщить о своих подозрениях клиенту и на 48 часов ввести временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате – до 50 тысяч рублей в сутки. Снять более крупную сумму в это время можно только в отделении банка.

Жесткие требования ЦБ иногда приводят к блокировке счетов при проведение обычных операций. Банки перестраховываются.

Так осенью и зимой многие клиенты жаловались, что они лишились доступа к своим средствам после обычных переводов между своими счетами. С одной карты на другую. Проблемы возникают, например, если человек получает зарплату на карту одного банка и пытается тут же перевести деньги на счет в другом банке. В итоге карту блокируют на какое-то время. Клиентам предлагают обращаться на горячую линию. И там подтверждать, что трансакция легальна. Однако иногда служба поддержки работает слишком медленно. И для того, чтобы разблокировать карту, требуется несколько часов, а то и дней. В некоторых случаях клиентам приходится идти в отделение. Отметим, что в ЦБ утверждают, что когда клиент подтвердил перевод, банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. Если при этом, конечно, деньги не идут на счета уже известных мошенников.