Авторские материалы "Период охлаждения": банки смогут "замораживать" переводы на счета дропперов

Банки смогут замораживать операции так называемых дропперов. Кроме того, будет введен двухдневный период охлаждения, во время которого клиент сможет передумать и потребовать свои деньги назад. Подобные нормы содержаться в законопроекте, который разработал Центробанк. Госдума может рассмотреть документ в ближайшее время. О том, кто такие дропперы и могут ли за них принять добропорядочных клиентов банка, рассказывает корреспондент "Вестей ФМ" Александр Андреев.

Дропперы это люди, которые предоставляют мошенникам свои счета в обмен на определенный процент. Они получают переводы, обналичивают их и большую часть денег отдают преступникам.

Поймать и самих мошенников, и их помощников – дропперов – довольно сложно, говорит руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева:

ЛАЗАРЕВА: Деньги с этих счетов очень быстро исчезают, и для того чтобы доказать факт их пропажи, это очень значительная процедура, она занимает много времени. Поэтому здесь есть проблемы.

По словам Евгении Лазаревой, дропперов задерживают и наказывают, но на смену им приходят новые желающие заработать легкие деньги:

ЛАЗАРЕВА: В прошлом году более 80 тысяч, я слышала эту цифру, может быть даже больше, было привлечено к уголовной ответственности владельцев карт, дропперов. Это данные от МВД.

Евгения Лазарева добавила, что в последние полтора года МВД стало бороться с дропперами заметно более активно. Сейчас доходит до того, что их вычисляют с помощью мониторинга разнообразных муниципальных чатов, в которых мошенники обычно и размещают объявления с предложением заработать легкие деньги.

Новый механизм, предложенный ЦБ, позволит банку, если получатель перевода уже скомпрометирован, приостановить использование его карты.

Важный момент: в случае если банк получил от Центробанка информацию о том, что счет находится в черном списке, но не учел ее и совершил перевод на такой счет, он обязан будет вернуть клиенту похищенные деньги. В настоящее время ни банк отправитель, ни банк-получатель фактически ни за что не отвечают.

Полумерой назвал проект нового закона профессор Финансового университета при Правительстве России Максим Березин:

БЕРЕЗИН:В России отсутствует запрет на открытие многочисленных банковских счетов. Поэтому если учитывать, что какой-то счет у дропперов будет заблокирован в силу его компрометации, то у них будет достаточно широкий ряд других банковских счетов, которые они также могут использовать. Надо вводить персональные запреты. Если в рамках уголовного дела будет установлено, что данное физическое лицо было пособником мошенничества, которое открыло банковский счет, тем самым обеспечив условия похищения и присвоения этих денежных средств, тогда в отношении этого физического лица надо персонально вводить какой-то долгосрочный запрет на открытие банковских счетов в Российской Федерации в принципе.

По словам Максима Березина, введение такого запрета в качестве наказания вполне законно, так как речь идет о недобросовестном поведении владельцев дропперских счетов.

У владельцев телефонов часто складывается ощущение, что мобильные операторы вообще не борются с мошенниками. И такое отношение переносят на банки, что в корне неверно, говорит председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг" Игорь Костиков:

КОСТИКОВ: На самом деле с банками ситуация несколько иная, потому что они находятся под более жестким регулированием со стороны Центрального банка и сами заинтересованы в том, чтобы их отлавливать, потому что они наносят ущерб репутации банковской системы и конкретных банков, в частности. Поэтому всё-таки следует ожидать, что банки будут отслеживать дропперов и будут их наказывать.

При этом от нового закона, если он будет принят, могут пострадать и добросовестные клиенты банка, считает Игорь Костиков. Однако, по его словам, таких случаев не будет много:

КОСТИКОВ: Такое исключать нельзя. Думаю, это будут единичные случаи, соответствующие потребители должны будут написать заявление в банк и объяснить что это за переводы были, потому что если это системный перевод (когда в неделю 40-50 переводов происходит), и они обналичиваются, то, конечно, возникает вопрос о том, что это недобросовестный клиент банка.

По словам адвоката Коллегия адвокатов "Орлов, Вербицкий, Добровольский и партнеры" Анатолия Вербицкого, такие случаи есть и непременно будут. Основная сложность заключается в том, что сроки блокировки счетов очень большие и все время, пока счет заморожен, клиент не может им пользоваться. Пострадать могут те, кто проводит сборы денег. Например, на проведение детских праздников или на оказание попавшим в сложную ситуацию знакомым.

Анатолий Вербицкий добавляет, что в настоящее время детальные механизмы работы нового закона не разработаны. Его эффективность будет зависеть именно от них. К сожалению, в России часто принимают законы без четкой схемы их исполнения. Это делает нежизнеспособными правильные начинания:

ВЕРБИЦКИЙ: Если будет прописан четкий механизм и с одной стороны, и со второй стороны, как они должны поступать, тогда будет гораздо лучше, и этот законопроект будет работать эффективно.

Добавим, банки хотят наделить правом приостанавливать на срок до двух дней перевод клиента, даже если он подтверждает согласие на него, но счет получателя дискредитирован. Это так называемый "срок охлаждения". Эксперты согласны с тем, что двух дней для проверки счета будет достаточно.

Если же говорить о масштабах проблемы, то по словам Евгении Лазаревой ущерб, который ежегодно наносят мошенники, по официальным данным, составляет 12 млрд рублей. Реальные числа существенно больше, добавляет эксперт.