Авторские материалы Мошенники тоже плачут: вводится лимит для дропперов в 100 тысяч рублей

С 15 мая на денежные переводы введут лимит для дропперов – людей, через чьи банковские карты за комиссию мошенники прогоняют деньги. Теперь они не смогут перевести сами себе или другим людям более 100 тысяч рублей в месяц. Но при этом расплачиваться по коммунальным платежам, в магазинах, на маркетплейсах, в ресторанах смогут. Также сегодня в силу вступает "период охлаждения" для потребительских кредитов и займов. О новых формах защиты финансов граждан – Марина Костюкевич.

Клиенты банков теперь смогут взять время «на подумать» перед тем, как оформить кредит. С 15 мая вступили в силу новые правила оформления кредитов. Теперь деньги клиентам банков будут выдавать с отсрочкой. Это – реальный ответ на телефонное мошенничество, когда злоумышленники не просто крадут деньги граждан, но и вынуждают их оформить ради этого кредиты. По данным Генпрокуратуры, в общей сложности было совершено 130 тысяч таких преступлений.

Правда, воспользоваться этим периодом охлаждения можно будет только через несколько месяцев. Отсрочки при выдаче кредита начнут полноценно работать с 1 сентября. Суть такова: получить деньги, если сумма займа – от 50 до 200 тысяч рублей, заемщик сможет только через 4 часа после заключения договора. И не раньше, чем через 48 часов, если она превышает 200 тысяч.

При этом отсрочка не затронет ипотечные и образовательные займы, а также – кредиты с суммой до 50 тысяч рублей. Кроме того, без отсрочки предоставят и автокредит при условии, что деньги будут сразу зачислены на счет автодилера. Период охлаждения может быть сокращен Центробанком и для добросовестных кредитно-финансовых организаций.

Эксперты подчеркивают: период охлаждения позволит клиентам, подавшим заявку на кредит, более трезво оценить свои намерения. А еще это минимизирует риски оформления займов под давлением мошенников. У потенциальных жертв преступников будет больше времени на осознание происходящего.

Другое важное новшество – лимит на переводы для дропперов. С 15 мая это введут для владельцев карт, которых подозревают в работе на мошенников. Именно через их банковские карты за определенную комиссию мошенники прогоняют деньги. Как правило, реквизиты дроппера получает жертва обмана, на которые она делает перевод. Дальше деньги выводят и обналичивают. Теперь дропперы не смогут переводить сами себе и другим людям более 100 тысяч рублей в месяц, говорит председатель совета Общероссийской организации потребителей "Союз защиты прав потребителей финансовых услуг " Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Банк России будет устанавливать, кто подпадает под категорию дропперов, у него будет соответствующая база, и он на основании этой базы будет рассылать информацию банкам, чтобы те установили ограничения. Т.е. банки сами не будут этим заниматься, это будут делать соответствующие службы Банка России.

Кто и как может попасть в список дропперов? Данные по ним попадают в базу Банка России после выявления мошеннических операций на основе сведений банков о случаях и попытках обмана. Эти данные доступны всем банкам и правоохранителям. И если сведения о противоправных действиях человека поступают от правоохранительных органов, то банк обязан заблокировать человеку карты и доступ к онлайн-банку.

В ЦБ подчеркивают: лимит в 100 тысяч не ограничивает человека в платежах. Он просто не может переводить в месяц больше этой суммы. Но при этом рассчитываться за коммуналку или, скажем, оплачивать товары на маркетплейсе он может.

Почему финансовые структуры жестко реагируют на дропперов? Потому что это – участие в мошеннической схеме. Это – уголовно наказуемое деяние, и это должны знать те, кто участвует в обмане, поясняет Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Когда вас кто-то просит заехать и получить деньги, зачислить на свою карту и отправить куда-то, то сразу возникает вопрос, что это дропперство. Это мошенничество, в зависимости от суммы – крупное или особо крупное мошенничество.

Может ли человек, который осознал всю опасность и прекратил заниматься дропперством, выйти из базы ЦБ? Даже если он вышел из игры, осознав ошибочность своих действий, он все равно будет в этой базе до конца разбирательств, говорит Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Если он был вовлечен, вряд ли можно будет выйти из этой базы. Пока будет идти следствие и не будут установлены в рамках следствия факты, после которых суд примет решение о том, что он является дроппером или не является дроппером.

Впрочем, дроппером можно стать случайно, не по своей воле оказавшись пособником мошенников. Ведь карта, оформленная на добросовестного человека, может оказаться в руках преступников по незнанию или волей случая. Например, ее можно потерять, ее могут украсть, передать кому-то на время, а человек подставит. В конце концов, пособником мошенников может стать собственный ребенок, которому владелец отдал карту. Как быть тут?

В ЦБ советуют не передавать свою банковскую карту посторонним, не использовать ее для переводов (в том числе в банкомате) по просьбе чужих людей, не предоставлять никому доступ к своему онлайн-банкингу, а также не переводить никому ошибочно поступившие вам на счет деньги. В последнем случае нужно обратиться в свой банк и сообщить о таком переводе.

Но если вы все равно ошибочно попали в базу данных ЦБ, как дропер, блокировку карты можно обжаловать, говорит Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Если установлены ограничения и вы не знаете, по какой причине, первым делом нужно обратиться в свой банк, который выпустил вашу карту, и выяснить, на каком основании произошло ограничение.Там могут быть и другие причины ограничений, не связанные с дропперством. Если же все-таки это связано с дропперством, а вы этим не занимались, то вы в своем банке составите заявление (они вам помогут), которое направят в Банк России, чтобы там рассмотрели эту ситуацию и сняли с вас ограничения.

Можно пойти другим путем – направить заявление в Банк России через интернет-приемную на их официальном сайте. В качестве темы обращения нужно выбрать "Информационную безопасность".