Авторские материалы Страховщики не отправили в ремонт? Выйдет им дороже!

Отказ страховщика отправить машину в ремонт может обойтись компании дороже. Недавние решения Верховного суда показывают, что страховые компании могут не только оплатить сам ремонт, но и заплатить компенсацию ущерба деньгами. Как и почему так происходит, разбирался Максим Иванов.

Страховщик, который не может произвести ремонт машины, должен компенсировать траты на ремонт, заплатить штраф в половину суммы ущерба и неустойку за каждый день просрочки. Сумма ущерба считает сама компания, и эту сумму она и платит в компенсацию ремонта.

Но есть нюанс: недавние дела Верховного суда показывают, что собственная экспертиза и выплата компенсации может выйти страховщику дорого. Например, в недавнем деле страховая компания не направила машину на ремонт, а выплатила компенсацию согласно своей экспертизе. Суд посчитал стоимость ремонта и выяснил, что страховщик заплатил меньше. Штраф компании при этом назначили из суммы ущерба, без учета уже заплаченных водителю денег.

Другой пример – страховщик не мог полностью оплатить ремонт машины, так как он стоил больше четырехсот тысяч рублей, то есть максимальной выплаты по ОСАГО. Компания не стала отправлять машину в ремонт, хотя владелец был готов доплатить недостающую сумму. Вместо этого водителю дали деньги. Верховный суд посчитал действия страховщика неправильными и назначил неустойку, причем из полной суммы ущерба, без учета выплаченных четырехсот тысяч. Страховые компании сами загнали себя в такую юридическую ловушку, считает адвокат, автоюрист Сергей Радько. По его словам, именно страховщики лоббировали закон, позволяющий не платить водителю деньгами, а отправлять машину на ремонт.

РАДЬКО: Страховщик вправе выплатить деньгами, только если об этом заявил сам пострадавший, то есть если об этом есть соответствующая отметка в заявлении. Она там есть не всегда, именно поэтому страховщики, когда оформляют страховой случай, они потерпевшему подсовывают на подпись целую кипу документов о том, что он согласен со всем: на ремонт б/у запчастями, не имеет претензий и так далее. В судах это иногда действительно дает основания для компенсации, поскольку страховщик нарушает свою обязанность направить машину на ремонт, и в этом случае с него взыскивается сумма ущерба без учета износа. Ну и плюс, конечно, штрафы по Закону о защите прав потребителей. То есть, страховщики сами себя загнали в угол.

Причина такого поведения страховых – желание сэкономить, считает автоэксперт Максим Егоров. Дело в том, что машины могут получать нецелесообразный ремонт, не окупающий реальный вред от ДТП. Сложность в оценке ущерба. Как правило, в ДТП попадают не новые машины прямиком из салона, а уже имеющие пробег и, соответственно, с каким-то износом запчастей. При оценке ущерба от аварии учитывается износ поврежденной запчасти. То есть если новая деталь стоит, например, 50 тысяч рублей, а изношенная 10, в оценке ущерба будет фигурировать цена изношенной запчасти. На эти деньги новую купить уже не получится, если не докладывать из своего кармана.

Другая беда – если в наличии нет нужной детали. Тогда ущерб от ее повреждения смотрят по старым ценам, иногда многолетней давности, хотя цена на нее с тех пор могла значительно вырасти, добавил Максим Егоров.

ЕГОРОВ: Существуют некие базы, например, если какая-то запчасть отсутствует в наличии, и приценка ее стоимости идет по старым ценам, когда это было какое-то количество лет назад. Грубо говоря, в относительных цифрах, если какая-то деталь, которая стоила, условно, 10 тысяч рублей, на данном этапе стоит, допустим, 50 тысяч рублей, но при этом ее нет в наличии, то оценка стоимости идет по старым ценам, которые существую в базе страховой компании.

В таких случаях можно поспорить со страховщиком и поднять ее цену, но не всегда это поможет довести цену до реальной. Недавние судебные прецеденты становятся на сторону водителя и лишают страховые такой дополнительной выгоды.