Авторские материалы Увеличение возмещения по вкладам поможет банковскому сектору с ликвидностью

Размер возмещения по вкладам может быть увеличен с нынешних семисот тысяч до миллиона рублей. Соответствующее решение принято на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева. Новые нормы могут начать действовать уже с января будущего года. Как нововведение отразится на рынке банковских услуг, выяснял экономический обозреватель "Вестей ФМ" Леонид Гурьянов.

Гурьянов: С одной стороны, новая сумма устанавливается с учётом того, что размер возмещения нужно индексировать. С другой, мера поможет всему банковскому сектору с ликвидностью, говорит портфельный управляющий инвестиционной компании "Альфа-капитал" Андрей Дьяченко.

Дьяченко: Её можно рассматривать как технический шаг. С того момента, как был введён инструмент гарантирования вкладов инфляция уже несколько обесценила ту фиксированную сумму. Соответственно, увеличение до миллиона вполне закономерно на текущий момент. Увеличение можно рассматривать как некоторый инструмент привлечения дополнительной ликвидности в банки. Логично будет ожидать, что население, узнав о том, что сумма гарантированного вклада увеличена, принесёт дополнительные средства в банки, тем самым поддержит состояние банков.

Гурьянов: Напомню, последнее повышение возмещений по вкладам произошло осенью 2008 года. С тех пор накопленная инфляция составила 34%. Впрочем, индексация страхового возмещения - скорее второстепенный повод для предстоящего увеличения суммы, полагает замруководителя аналитического департамента инвесткомпании "Совлинк" Ольга Беленькая.

Беленькая: Основная цель здесь - стимулирование притока депозитов населения в банковскую систему, так как сейчас рост вкладов существенно отстает от темпов роста банковского кредитования. Необходимости в увеличении страхового покрытия сейчас нет, так как вкладчик имеет возможность и в рамках действующей системы перераспределить сбережения между несколькими банками. В пределах существующей суммы покрытия.

Гурьянов: Впрочем, прежде чем снова увеличивать сумму, необходимо выработать механизм ограничений. Причина в том, что повышение страхового возмещения будет стимулировать переток сбережений в небольшие банки с более высокой доходностью по вкладам. В проигрыше останутся крупные и более надёжные банки, а также Агентство по страхованию вкладов, которое, в конечном счёте, оплачивает риски несостоятельных банков. Пока предлагается покрывать повышенной страховкой только основную сумму вклада без учёта процентов, то есть вкладчик получит миллион, лишь если он составляет тело депозита. Также предлагается страховать только часть обеих составляющих - например, 90%, чтобы риск распространялся и на основной вклад, и на проценты по нему. Было бы целесообразно распределить риски и на банки с учётом их депозитной политики, считает Ольга Беленькая.

Беленькая: Риски должны нести и вкладчики и сами банки. Отчисления в систему страхования вкладов должны быть дифференцированы в зависимости от финансовой стабильности банка и от степени рискованности его политики. Чтобы те банки, которые предлагают депозитные ставки, которые приводят к ухудшению их финансового положения, увеличивают риски для системы в целом, компенсировали это более высокими взносами.

Гурьянов: Очевидно, что такой подход не вызовет восторга у небольших кредитных организаций, которые снова могут вспомнить о том, как им и без того непросто конкурировать с госбанками. Сейчас все участники системы страхования вкладов находятся в равных условиях. Фонд, из которого выплачиваются средства вкладчиков при отзыве лицензии у того или иного банка, формируются за счёт отчислений одной десятой процента от средней величины вкладов в банке за квартал. С тем, какой подход в итоге будет принят, банкам и органам власти предстоит определиться до середины октября.