Авторские материалы Ипотечные кредиты снова подорожают?

Руководство ВТБ 24 прогнозирует увеличение стоимости ипотечных кредитов примерно на 1% в будущем году - до 13,3 в среднем по рынку. Основания для таких прогнозов есть, причем расти будут также ставки валютных ипотечных кредитов, отмечают эксперты. Подробности в материале обозревателя "Вестей ФМ" Сергея Артемова.

Из-за недостатка ликвидности многие банки в последние месяцы были вынуждены повышать ставки по вкладам. Расплачиваться за это, говорит руководитель аналитического департамента Ассоциации российских банков Сергей Григорян, придется тем клиентам, которые нацелены брать кредиты, в том числе ипотеку.

"Я могу связать прогнозы роста с тем, что пройдет лаг в 6 или 8 месяцев с момента привлечения "дорогих" денег, и банкам придется выдавать кредиты за счет более "дорогих" денег, которые они еще с осени 2011 года начали привлекать по более высокой стоимости", - отмечает Григорян.

Со времени кризиса спрос на ипотечное кредитование растет. За 2 года объем задолженности вырос с 1 триллиона до 1 триллиона 700 миллиардов рублей. Демпфером ставок длительное время было АИЖК, но теперь его роль сужается фактически до функции социальной защиты. Это тоже, добавляет Сергей Григорян, удорожает ипотеку.

"Доля рефинансируемых кредитов сокращается, соответственно, воздействие дешевых государственных денег на общую способность рынка к понижению ставок сокращается по мере сокращения доли АИЖК", - комментирует Григорян.

Растущий спрос на фоне нехватки ликвидности - такую причину роста ставок выделяет президент "Банка жилищного финансирования" Николай Шитов.

"Население опять вернулось и всерьез интересуется этим сегментом рынка, потому спрос растет. А вот предложение ограничено по-прежнему. У банков ограничен ресурс "длинных денег". На этом фоне объективен прогноз, что может происходить повышение процентных ставок", - поясняет Шитов.

Дорожать будут не только рублевые ипотечные кредиты. Валютные заимствования под залог недвижимости также имеют тенденцию к росту, говорит Сергей Григорян из АРБ.

"Здесь удорожание происходит потому, что внешние заимствования тоже дорожают в мире. Практически во всех странах испытывают проблемы с ресурсами, особенно долгосрочными. Фактор дешевого внешнего финансирования сходит на нет, потому и валютные кредиты тоже дорожают", - считает Григорян.

Сегодня средний уровень ипотечных ставок по топ-50 российских банков - чуть ниже 12% годовых. Даже с учетом прибавления до полутора процентов в будущем году этот уровень все равно будет существенно ниже ставок по другим видам кредитования физлиц. Просроченной задолженности здесь почти не бывает, отмечает директор по продуктам бюро кредитных историй "Эквифакс" Сергей Харченко.

"Традиционно ипотечные кредиты являются наименее рискованными, и в последнюю очередь по ним возникает просрочка, если сравнивать с потребительскими кредитами или кредитными картами", - уверяет Харченко.

Рост ставок вряд ли ограничит спрос на ипотеку, резюмирует Николай Шитов из "Банка жилищного финансирования".

"Есть определенная эластичность к процентной ставке, но для людей основной драйвер - либо можно купить сейчас квартиру, либо отложить это решение на потом. С точки зрения аннуитетов 1% - сумма, которую предстоит выплачивать, непринципиальна", - подытожил Шитов.

Это эффект низкой базы, говорят эксперты. Несмотря на 70-процентный рост объемов за 2 года, сумма ипотечных кредитов едва превышает 2.5% ВВП. В Евросоюзе этот показатель - около 80%. В Нидерландах даже 110. Это в цифрах. А в жизни людям требуется жилье. Других, кроме ипотеки, относительно доступных массовых вариантов нет.