Авторские материалы "Деревянная ипотека": спрос на загородные дома хотят поднять с помощью льготных кредитов

В правительстве обсуждают идею введения льготной ипотеки на строительство деревянных домов и налоговых льгот для частных застройщиков. По мнению чиновников, эти меры повысят спрос на загородные дома и дачи. Девелоперы уже начали продавать деревянные коттеджи, на которые можно получить льготный кредит. Однако эксперты сомневаются, что ипотека с господдержкой будет доступной для большинства дачников. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов разбирался в деталях "деревянной ипотеки".

Сегодня правительство обсуждает несколько идей по переносу программы льготной ипотеки на деревянное домостроение. Первый вариант предполагает субсидирование займов на уже оформленный в собственность участок с готовым домом. Второй вариант позволяет получить ссуду на этапе строительства. Банковским обеспечением недостроя станет договор о купле-продаже и залог земельного участка, на котором возводится деревянный дом. Льготный заём будут выдавать только на постройку жилья. То есть баню или хозблок придётся строить на свои - или брать потребительский кредит по рыночной ставке. Ипотека под 10% годовых увеличит спрос на деревянные дома на 50%, полагает главный редактор портала "Дайджест недвижимости" Михаил Морозов. В Подмосковье некоторые застройщики уже предлагают коттеджи по льготным ставкам. Но на деле оказывается, что это - рассрочка выплаты займа, да и то не для всех:

"Застройщик сам предлагает некую форму банковских кредитов, при которой он либо равными частями получает от клиента деньги за постройку дома, либо строит за свой счёт или пополам с клиентом. А клиент возвращает ему эту сумму в том же формате, что и банку по ипотечному кредиту, но, возможно, с более низкими ставками. Таких случаев немного, в основном они касаются дорогого жилья - стоимостью свыше 10 миллионов рублей".

Текущие ставки в 15-20% на загородную ипотеку фактически ставят крест на доступном жилье, говорит ведущий аналитик агентства недвижимости ЦИАН Александр Пыпин. По его мнению, "деревянная ипотека" может обеспечить приток покупателей, без которых рынок страдает (в первую очередь в небогатых регионах):

"Я полагаю, что такие дома могут стоить в районе 25-30 тысяч рублей за квадратный метр - с учётом земельного участка, коммуникаций и всех стройматериалов. Это даёт возможность не самым состоятельным домохозяйствам приобрести собственное жильё. Поэтому, возможно, программа льготной ипотеки под такие дома действительно стимулирует этот процесс".

Для постройки загородного дома в кредит требуется много бумаг - от оформления земельного участка до разрешения на строительство и отчёта перед банком, продолжает Александр Пыпин. Государство должно помочь частнику, иначе тот "утонет" в бумажной волоките:

"Речь идёт о создании некой фирмы, может быть, общероссийской или региональной, которая за участника этой программы все эти вопросы - с землёй, с отчётностью перед банком, с тем, как тратятся деньги на строительство, с вводом в эксплуатацию этого здания - будет решать".

Законодатели должны решить ещё одну проблему, говорит Михаил Морозов. А именно - как банк вернёт деньги, если заёмщик обанкротился, а дом сгорел. Деревянный коттедж - строение пожароопасное и менее долговечное, чем дом из кирпича или бетона. Кроме того, вместе с правами на дом банк получает и права на землю - не самый ликвидный сегодня актив, резюмирует эксперт:

"Нередко стоимость земельного участка, на котором будет возводиться деревянный дом, составляет 200, максимум 500 тысяч рублей. А именно земельный участок и будет являться залогом при данном кредите, который будет выдаваться на сумму 2-3 миллиона рублей. И мне интересно: как смогут законодатели убедить банки в том, что подобное кредитование им интересно?".

Граждане рискуют не дождаться "деревянной ипотеки", если её обсуждение затянется. Действующая программа господдержки закончится через полгода, а её продление - под вопросом. К тому времени процентная ставка по жилищным кредитам упадёт ниже 10%, прогнозируют эксперты. По их мнению, это достаточная величина, чтобы рынок загородной застройки ожил без искусственных стимулов.