Авторские материалы "Здравствуйте, я банкрот": есть ли жизнь после официального разорения

Банкрот по собственному желанию: долги тех россиян, которые объявили о своей финансовой несостоятельности без суда, достигли 2 миллиардов рублей. Новую для России процедуру выбрали для себя почти 6 тысяч человек. Что остается таким банкротам и как вообще жизнь после официального разорения выглядит, выяснял обозреватель "Вестей FM" Сергей Артемов.

Внесудебное банкротство – новая для российского права процедура. Основные отличия от банкротства по суду – упрощенный порядок и предел сумм, которые списываются должнику, от 50 до 500 тысяч рублей, рассказал нам советник по специальным проектам коллегии адвокатов А1 Сергей Демкин.

ДЕМКИН: Процедура такая: есть какой-то кредитор, который получает судебное решение, исполнительный лист и обращается в Службу судебных приставов по поводу принудительного взыскания задолженности с гражданина. Пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство, начинает розыск имущества и принудительное взыскание по долгам. Если такого имущества у гражданина нет и пристав его не находит, то он имеет право окончить исполнительное производство по 46-й статье соответствующего закона – "в связи с отсутствием имущества у должника".

По логике внесудебное банкротство подходит прежде всего тем, кто, как в поговорке, "гол как сокол": нет имущества и нет доходов. Такие условия, кстати, прописаны и в законе. И когда пристав заканчивает исполнительное производство, он пишет постановление, что ничего не обнаружено. Гражданин с этой бумагой направляется в МФЦ: "Здравствуйте, я – банкрот", – продолжает Сергей Демкин.

ДЕМКИН: Он написал соответствующее заявление в МФЦ, где указал все кредиты-займы, свои обязательства и состав имущества. Данная информация публикуется на федеральном портале сведений о банкротстве; в течение 6 месяцев эта информация располагается на портале, потенциальные кредиторы этого лица могут видеть эту информацию. По истечении 6 месяцев гражданин признается банкротом. Взыскания по долгам перед кредиторами, которые он указал при подаче заявления в МФЦ, обнуляются. И он по этим кредитам больше ничего не должен.

Но эти полгода – не просто так. Интересы кредиторов тоже надо защищать, и как раз в этот срок любой кредитор гражданина, о котором тот забыл написать в заявлении, может обратиться в суд. И тогда банкротство становится судебным. С привлечением арбитражных управляющих и растяжением порой на несколько лет. И эти годы для банкрота будут очень нервными.

Алексей Юхнин, руководитель проекта "Федресурс", на котором публикуются сведения о банкротах, отметил и еще один момент, который ограничивает желающих добровольно обанкротиться.

ЮХНИН: Мы совсем в лоб в законе решили – "нет дохода". Это значит, что у пенсионера, например, который получает доход, можно списывать, и по нему не будет прекращено исполнительное производство, и он не сможет добиться внесудебного банкротства.

При добровольном банкротстве, как и при судебном, кредиторам не достается совсем уж все. Минимум имущества у банкрота сохраняет закон, говорит Сергей Демкин.

ДЕМКИН: Имущество, которое попадает под иммунитет, – это единственное жилье, имущество личного пользования и имущество, которое необходимо для осуществления профессиональной деятельности. Если человек – ювелир, профессионально этим занимается, то его дорогой станок нельзя забрать.

Для ловкачей очевиден легкий путь: набираем кредиты, предварительно переписываем имущество на маму, папу, жену/мужа, тещу или свекра – и удача в кармане, можно банкротиться. В теории это не исключено, говорит партнер адвокатского бюро "А-ПРО" Евгений Новичихин.

НОВИЧИХИН: Теоретически – да, но если кредиторы будут заинтересованы в том, чтобы эти долги не были списаны, они могут это дело поднять, оспорить, заявить о том, что человек уклоняется от погашения задолженности специально, скрывает имущество. Тогда, конечно, никакого списания не будет.

Есть ли смысл втягиваться в хлопотное сокрытие максимум полумиллиона рублей, да еще чтобы и в правах потерять на несколько лет? Ведь банкроту – даже самостоятельному – кое-что будет нельзя еще долго, поясняет Сергей Демкин.

ДЕМКИН: Ему в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях, в течение 5 лет нельзя руководить другими организациями и в течение тоже 5 лет нельзя выступать учредителем/руководителем юридического лица.

А вот кредиты снова брать можно. Сразу после получения свидетельства банкрота. Только с одной оговоркой, отмечает Евгений Новичихин.

НОВИЧИХИН: И в судебном, и в несудебном порядке, если гражданина признали банкротом, списали долги, то в течение 5 лет он не вправе принимать обязательства по кредитным договорам, по договорам займа без указания факта своего банкротстве. То есть он должен заявить банку, что был обанкрочен.

Об этом нужно писать в заявке на кредит, а уж там банк решит, связываться ли с таким клиентом.

Узкие финансовые рамки для процедуры, а также строгая квалификация должников не сделали добровольное банкротство популярной процедурой среди россиян, оценивает Алексей Юхнин.

ЮХНИН: Если не брать декабрь (за декабрь у нас статистики нет), то чуть больше 5 800 человек прошли или проходят эту процедуру. По 3 500 завершена уже эта процедура. У нас долгов чуть больше 2 миллиардов находятся в списании, 1,2 миллиарда уже списаны. Процедура судебного банкротства – не слишком дешевая, не слишком быстрая, но она развивается гораздо более бурными темпами. Если мне не изменяет память, то 60 – 70 тысяч в 2020 году прошло.

Эксперты отмечают, что институт внесудебного банкротства экономит время и деньги не только должнику, но и государству. Задействовать всю судебно-исполнительную машину для взысканий менее 500 тысяч просто нерентабельно. А потому уже есть предложения – как расширить базу возможностей для такого добровольного разорения. Например, исключить из закона о банкротстве понятие "минимального дохода", чтобы граждане с маленькими зарплатами и пенсиями быстро проходили процедуру списания кредитов и не "подвисали" на годы с выплатами по исполнительным листам, теряя часть и без того небольших своих денег.