Авторские материалы Банкротам с ипотечным жильем оставят часть выручки

Гражданам-банкротам оставят 10% выручки после продажи их ипотечного и при этом единственного жилья с торгов. Этот закон принят Госдумой во втором и третьем чтениях. Таким образом документ оставляет должнику некие средства, например, для аренды квартиры. На новое жилье, даже самое недорогое, полученной суммы не хватит. Подробности выяснял наш корреспондент Олег Яхонтов.

Как известно при банкротстве гражданина единственное жилье у него отнять не могут. Однако если это квартира в ипотеке и заемщик не справляется с платежами, то он лишится и ее, даже если это единственное жилье. Квартиру выставляют на торги вместе с другим имуществом и за счет этого гасят долги. Однако Конституционный суд два года назад указал, что в законодательство необходимо внести изменения и отчасти защитить жилищные права граждан-банкротов. В итоге Госдума разработала и одобрила закон, согласно которому из выручки от продажи единственного жилья в ипотеке сначала покрываются расходы на обеспечение его сохранности и реализацию на торгах. После этого 80% средств, но не более суммы требований, включая штрафы и пени, направляется на погашение долга перед банком. Еще 10% – на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди, а оставшиеся 10% исключаются из конкурсной массы, и возвращаются должнику. Если после погашения долгов еще остались средства, то они также направляются бывшему заемщику. Еще на стадии принятия закона в Минэкономики, отмечали, что механизм нацелен на «сохранение приемлемых жилищных условий» для граждан после продажи их единственных ипотечных квартир в процедуре банкротства. Формально эти 10 возвращенных процентов человек может использовать, как первоначальный взнос при оформлении следующей ипотеки, но по мнению эксперта проекта «За права заемщиков» Михаила Алексеева, такой сценарий маловероятен:

АЛЕКСЕЕВ: Мы должны понимать реальность: если человек находится в процедуре банкротства и у него ипотечная квартира, которая реализуется, то предполагать, что эти 10% пойдут на какой-то первоначальный взнос на квартиру – навряд ли человеку, который только что прошел процедуру банкротства, навряд ли какой-либо банк выдаст ипотеку. Как правило, некоторые банки по прошествии 3 лет могут выдавать при прочих равных человеку ипотеку.

По статистике, число случаев реализации единственного ипотечного жилья в рамках банкротства возрастает с каждым годом, но принятый закон, выполняя решение КС, скорее создает временную финансовую полушку безопасности для гражданина-банкрота, не оставляя его на улице. По словам эксперта проекта «За права заемщиков» Михаила Алексеева, оставшаяся у должника сумма вряд ли позволит приобрести новое жилье, особенно в крупных городах:

АЛЕКСЕЕВ: Да, хорошо, что остаются у человека какие-то деньги на существование. Но это деньги на существование! На, возможно, какую-то аренду, чтобы перестроится, и помочь это может, что называется, на первое время на съем жилья останутся какие-то деньги, которые по сути исключаются из конкурсной массы.

Что же касается банков, то принятый закон, прежде всего, снизит риски оспаривания сделок и торгов – такая процедура нередко инициировалась оставшимися без жилья и средств гражданами. Ранее уже были приняты изменения в закон "О банкротстве", которые позволили платить по ипотечному кредиту третьим лицам. Кроме того, если именно по ипотеке человек не имел долгов, то между банком и заемщиком может быть заключено мировое соглашение, которое позволяет вывести единственное жилье из конкурсной массы.