Авторские материалы Как оздоровить банковскую отрасль: рецепты ЦБ

Три подхода Центробанка. Регулятор продолжит очистку банковской сферы, выбирая между отзывом лицензии у проблемных организаций либо их оздоровлением. Основные критерии для окончательного решения останутся неизменными, заявляют в руководстве ЦБ. Между тем, по некоторым оценкам, уже в этом году, если не будет государственной поддержки, с рынка могут уйти более 200 банков. Подробнее - в материале экономического обозревателя "Вестей ФМ" Сергея Артемова.

Судостроительный банк, который на прошлой неделе перестал обслуживать своих клиентов, со вчерашнего дня отключен Центробанком от системы электронных платежей. Решение, что делать с этой организацией, регулятор, вероятно, еще не принял, говорит главный редактор ИА "Банки.Ру" Наталья Романова:

"Насколько нам известно, сейчас в СБ-банке работают сотрудники ЦБ и АСВ, которые решают, что дальше делать с банком. В любом случае, санация или отзыв лицензии - решение принимается, исходя из экономической целесообразности".

В этой истории проявилось действие трех принципов мониторинга ЦБ, которые недавно вновь озвучил заместитель его председателя Михаил Сухов: банкротство банка может иметь серьезные последствия для экономики, банк не должен использовать сомнительные операции как основной источник доходов, и в заключение - расходы на его оздоровление должны быть меньше, нежели потенциальные выплаты АСВ его вкладчикам. На основании этих трех пунктов и будет приниматься решение - либо о санации банка, либо об отзыве у него лицензии. Потому, замечает Наталья Романова, банк "Траст" был оперативно передан в управление Банку "Открытие". Объем вкладов в нем достигал 145 миллиардов рублей. СБ-банк, в свою очередь, имел на балансе только 22 миллиарда в депозитах. Плохая ситуация с капиталом угрожает многим банкам. Недавний стресс-тест, проведенный Центром макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), показал, что в 2015 году с проблемами по нормам его достаточности столкнутся примерно 250 банков. Суммарно, чтобы отвечать нормативам ЦБ, им потребуется до 1,5 триллионов рублей для пополнения капитала.

Этот анализ - не прогноз банкротства, отмечает ведущий эксперт Центра Михаил Мамонов. Проект программы господдержки как раз и составляет указанную сумму. По его словам, очевидно, что деньги пойдут, прежде всего, в крупные банки:

"В первую очередь, в крупных банках сосредоточена основная часть вкладчиков. Главное - не допустить повторения эпизодов банковской паники. Если допустить панику вкладчиков, то все остальные кризисные цепочки в банковском секторе пойдут автоматически".

Поскольку оценок реального состояния ведущих банков страны до сих пор нет, меры по господдержке являются лишь первым шагом противодействия кризису, говорит Наталья Романова. Потому и эффективность их обсуждать рано:

"Важно, чтобы те средства, которые сейчас получают банки, не пошли туда, куда они отправились в 2008 году. То есть - на валютный рынок, когда деньги просто выводились из страны, а не шли на кредитование реального сектора. Этого допускать нельзя; нужно, чтобы те банки, которые получат адресную поддержку, направляли эти деньги на кредитование стратегически важных отраслей экономики, которые нуждаются в финансировании".

На 200 ведущих банков страны приходится 95% совокупных активов отрасли. Остальные 5 делят между собой 650 организаций. При этом господдержка оказывается важной и для них, полагает Михаил Мамонов: работая в регионах, они лучше ориентируются в местной специфике. Должно быть лишь одно условие:

"Одно дело, если эти банки оказались заложниками своих агрессивных стратегий, кредитной экспансии на предкризисном участке: с какой стати их должно поддерживать государство? Они должны уйти. Если же мелкие банки - а таких большинство, как показали наши расчеты - сталкиваются с проблемами с капиталом в результате общего для всех банков ухудшения макроэкономических условий, то государство должно их поддержать. Тут же вопрос к государству - будет оно это делать или нет?"

Руководитель аналитического департамента АРБ Сергей Григорян замечает, что масса мелких банков сейчас работает с огромными показателями достаточности капитала, что в нормальных условиях говорит о невозможности для них зарабатывать. Отчасти, по мнению эксперта, в период до полугода это может оказаться спасением для них от нынешних трудностей:

"В текущих кризисных условиях этот запас прочности может сыграть положительно - может проявиться тот самый запас прочности, поскольку они сидят на деньгах и не кредитуют. Для них это может быть спасением, потому говорить, что маленькие банки точно испытают проблемы из-за балансирования на грани достаточности капитала, это - неправильно".

Выздоровление банковской отрасли, по мнению экспертов, связано как с господдержкой, так и с возобновлением массового кредитования граждан и предприятий. Но справедливо и то, что желающих брать кредиты на предлагаемых условиях нет. Через 3 дня на своем заседании по ключевой ставке Центробанку придется принимать решение по этой проблеме.