Авторские материалы Медвежья услуга: помощь антиколлекторов выйдет боком

"Как законно не платить по кредитам?" - подобные объявления можно часто увидеть возле станций метро, на фонарных столбах и, разумеется, в Интернете. Разного рода юристы обещают помочь переоформить кредит либо сделать так, чтобы некоторое время можно было бы не платить вообще. Насколько законны такие советы? Сколько это стоит и чем может грозить проблемным заемщикам? Экономический обозреватель "Вестей FM" Сергей Артемов пытался избежать выплат, обратившись по телефонам, указанным в рекламе.

"Лишились работы? Стала меньше зарплата? Кредит не будет вам нагрузкой". Реклама аршинными буквами у станций метро и истории о сэкономленных миллионах на порталах в Интернете. Люди, называющие себя юристами, предлагают не платить по кредиту, причем, по их словам, законно. С легендой - остаток кредита в 200 тысяч рублей, платеж - 10 тысяч в месяц, но работы нет - обращаемся по телефону некоей финансовой компании, которая заявляет, что помогла уже почти 2 тысячам заемщиков. Девушка-оператор сразу нашла вариант: "Мы можем что сделать: юрист подготовит документы и отправится в банк с просьбой предоставления кредитных каникул - чтобы вам в течение 3 месяцев приостановили начисление процентов и штрафов. И вы сможете не платить".

Сколько стоит такая работа, она затруднилась ответить, посоветовала прийти с кредитным договором: "Сколько будет стоить, я вам сказать не могу - юристу надо лично разобраться, что там за банк. Но вы можете подъехать - у нас консультация бесплатная, пообщаетесь со специалистом, он скажет, что делать. Может, нам ничего и не придется предпринимать, вы сами все сделаете".

Банкам в нынешней финансовой ситуации жить непросто - просрочка по кредитам растет. И потому получение платежей для них - основной вопрос. В этой связи, замечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков, банки часто с пониманием относятся к заемщикам, которые также оказываются в сложных условиях. При этом он замечает, что предложенный антиколлекторами выше вариант "каникул по кредиту" применяется чрезвычайно редко.

"То есть снижения нагрузки на заемщика нет, просто увеличивается срок кредита - с соответствующим уменьшением суммы ежемесячного платежа. В крайнем же случае, когда заемщику удается доказать банку, что денег нет вообще, тогда применяется вариант "каникул", но это достаточно редкий вариант", - поясняет Волков.

Ещё одна фирма - на этот раз адвокатская - также предлагает "кредитную помощь". Ее представитель, деловито выяснив название банка, в котором якобы взят кредит, сразу успокоил: он не будет сильно досаждать с коллекторами. А далее изложил первый совет:

- Не будет дергать так сильно, все будет спокойно.
- Вы знаете, да?
- Да, конечно. У вас просто долг не такой большой, "пограничный". Вы в Москве прописаны? Живете там, где прописаны? Почту там, где прописаны, кто-то получает? Значит, очень внимательно получаем почту, особенно заказные письма и те, которые "с уведомлением", потому что могут издать судебный приказ, его надо отменить, иначе все это будет бессмысленно вообще.

Затем последовал рассказ о том, что их фирма может сделать и сколько это будет стоить: "Заключаем с вами соглашение о том, что мы судимся, процессы все затягиваем года на полтора - вот вам и отсрочка. После решения суда платите не больше 50% от своей зарплаты. Пени, штрафы, страховки - все можно оспорить в суде. Мы заключаем соглашение о том, что вы оплачиваете ежемесячную абонентскую плату какую-то, потому что, как я понимаю, сразу расплатиться вы не сможете. Стоить это будет вам примерно 70 тысяч".

Расценки подобных компаний как раз и составляют от четверти до трети суммы долга по кредиту. Что получает обратившийся? Сумма долга остается прежней, вероятно, может быть изменен график платежей. Если дело будет проиграно, заемщику придется платить и издержки по процессу. И еще - гонорар пресловутым "помощникам". В нашем случае вместо 200 тысяч затраты составят 270.

Вообще, в самой рекламе таких услуг - "законно не платить по кредиту" - нет логики, говорит руководитель группы банковской практики юридической фирмы Pepeliaev group Лидия Горшкова, поскольку заключен договор. По нему банк дает деньги, а заемщик обязуется платить. В суде же, по ее словам, можно оспаривать лишь законность выдачи кредита.

"С прошлого года круг компаний, которые вправе выдавать на регулярной основе кредиты, ограничен законом. Теперь это могут быть только специальные организации, получившие лицензию. Если кредит был выдан компанией, которая не имела на это права, можно попытаться признать его незаконным. Другие случаи - введение потребителя в заблуждение или выдача кредита обманным способом", - поясняет Горшкова.

Эти аспекты не касаются абсолютного большинства выданных кредитов, но даже в случае, если процесс удастся выиграть, продолжает эксперт, полученные деньги надо будет вернуть - тяжба может касаться лишь размера процентов или штрафа за просрочку. Если заемщик столкнулся с трудностями, нужно идти в банк как можно раньше, говорит Алексей Волков. Сделка по реструктуризации долга не скажется негативно на кредитной истории человека.

"Я думаю, что какого-нибудь критического влияния на кредитную историю это не будет иметь, главное, что будущий кредитор видит, что обязательства по-прежнему исполняются без нарушений и просрочек", - уверяет Волков.

Эксперты замечают, что поиски неофициальных посредников для неоплаты долгов по кредиту чреваты не только финансовыми потерями: юристы банка могут легко доказать, что такие действия носят мошеннический характер и преследуются по статье 159 Уголовного кодекса.