Авторские материалы Госпомощь ипотечникам: кто сможет претендовать на поддержку

Правительство утвердило основные условия поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Каждый из них сможет рассчитывать на субсидию в 200 тысяч рублей и реструктурировать кредит. На эти цели государство выделяет 4,5 миллиарда рублей. Кто из должников может рассчитывать на господдержку, выяснял экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов.

Правительство решило помочь всем тем, кто взял ипотечный кредит, но из-за кризиса не может платить по долгам. Суть программы - банк-кредитор снижает ставку по займу до 12% и дает отсрочку по уплате основного долга. Валютным заемщикам кредиты переведут в рубли по курсу не выше курса ЦБ на дату реструктуризации. В свою очередь, государство через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выплачивает банку за заемщика половину всех процентов. Предельная сумма возмещения по каждому жилищному кредиту - 200 тысяч рублей. Таким образом, заёмщик на год получит "каникулы": его ежемесячный платеж, по разным оценкам, снижается в среднем в два с половиной раза. Комментирует руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг:

"Возможно предоставление кредитором заёмщику право не осуществлять платежи, то есть отмена платежей в счёт погашения основного долга на срок от 6 до 12 месяцев, и невзимание кредитором комиссии. Соответственно, правительство через АИЖК готово компенсировать часть этих выпадающих доходов кредитору. Возможность реализации данного механизма зависит как от желания кредитора участвовать в этой программе, так и от соответствия заёмщика достаточно большому набору критериев".

Претендовать на поддержку могут граждане, чьи доходы в рублях снизились на треть, или платежи выросли на 30% при переводе валюты в рубли. Просрочка по кредиту должна быть от одного до трёх месяцев, а купленное по ипотеке жилье - эконом-класса. Есть ограничения по метражу. Например, общая площадь ипотечной квартиры не должна превышать 70 квадратных метров для семьи из двух человек.

Программа поможет главным образом рублёвым ипотечникам, которые брали небольшие кредиты. Так считает представитель Ассоциации валютных заёмщиков Ирина Сафьянова:

"Те люди, которые могут воспользоваться этой программой - это крайне малочисленная группа населения, которая, как правило, подпадала под всевозможные социальные программы ипотечного кредитования. А у валютных ипотечников проблема не в том, что они нуждаются в кратковременной помощи. У них проблема в том, что их долг вырос в 2 раза. Что происходит при рефинансировании? Рефинансирование по текущему курсу увеличивает остаток суммы задолженности в два раза по сравнению с тем, какой кредит брал человек. Плюс ещё применение повышенной процентной ставки делает ежемесячные выплаты даже больше, чем они у них даже сейчас".

Весной российские суды начали рассматривать дела так называемых валютных ипотечников, которые после обвального падения курса рубля в конце прошлого года оказались не в состоянии платить по своим кредитам. В похожей ситуации оказались и те, кто взял деньги на покупку жилья в рублях, но из-за снижения доходов не смог обслуживать ипотеку. Банки неохотно соглашались на реструктуризацию долгов, отмечает председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков, даже несмотря на рекомендации ЦБ:

"К сожалению, банки не идут на это, причём я хочу отметить, что банки от этого ничего не теряют экономически. И только когда мы выставляем претензии банкам на основании 461 статьи Гражданского кодекса и тех рекомендаций Центробанка о реструктуризации задолженности, только после этого они начинают идти на реструктуризацию. Очень небольшое количество банков, которое добровольно пошло на реструктуризацию. Зато мы знаем достаточно много случаев, когда людей просто выгоняют из жилья".

Правительство направляет на помощь ипотечникам 4,5 миллиарда рублей. По расчётам, этих денег должно хватить 22,5 тысячам заёмщикам. Тех, у кого проблемы с платежами, намного больше. По данным коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшен", в России 2,5 млн действующих ипотечных кредитов, а общий объем задолженности перед банками - 4,3 триллиона рублей.