Авторские материалы Минус три: сразу несколько крупных банков лишились лицензий

Вкладчики банков "Связной", "НОТА-банк" и "Балтика" получат денежное возмещение не позднее 8 декабря. Об этом сообщается на сайте Агентства по страхованию вкладов. Во вторник Центробанк лишил лицензий 4 кредитных учреждения, 3 из которых считались довольно крупными. Что привело эти банки к такому финалу, разбирался экономический обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.

Сразу 3 отзыва лицензий. Последний раз нечто подобное случилось 2 года назад. Тогдашняя история с банком "Смоленский", "Инвестбанком" и БПФ растянулась еще на несколько месяцев. Их ликвидация сопровождалась уголовными делами против собственников и рекордными потерями со стороны кредиторов. Сегодняшний отзыв лицензий тоже полон необычных деталей. Например, "НОТА-Банк", самый крупный из вышеназванных, стал первым в России, попавшим под мораторий на требования кредиторов и при этом сохранившим лицензию. Это случилось месяц назад, и с того момента большинство вкладчиков "НОТА-Банка" уже успели получить компенсацию от АСВ. Теперь, поскольку банк лишен лицензии, его вклады продадут другому банку, и свои деньги смогут получить даже те, кто держал на его счетах более 1 миллиона 400 тысяч рублей. ЦБ задействовал такую схему, чтобы защитить интересы приоритетных инвесторов - государственных предприятий, объясняет ведущий аналитик портала Bankodrom.ru Вячеслав Путиловский:

"Ядром его клиентской базы были предприятия, связанные с военно-промышленным комплексом. Этот банк имел довольно серьезные дыры в балансе, но лицензию отзывать не стали просто потому, что там были вот эти оборонные предприятия, которые необходимо было тем или иным способом спасти, чем, собственно говоря, временная администрация, как я понимаю, и занималась. Банк за последний месяц уменьшился чуть ли не вдвое, то есть часть денег оттуда вывели. Вот, собственно, предыстория".

Однако живучесть "НОТА-банка" не идет ни в какое сравнение со "Связным". Будучи некогда частью одноименной компании, которая владеет сетью мобильных салонов, свои последние месяцы банк "Связной" доживал уже в собственности другой корпорации. За это время он успел поставить абсолютный рекорд по сохранению лицензии, несмотря на отрицательный капитал. Сначала банк пытались спасти с помощью смены собственника: в апреле его купил известный предприниматель Олег Малис. Когда это не помогло, ему стали искать санатора - и пару недель назад нашли. Но ЦБ заблокировал это слияние, поскольку банк-покупатель и сам оказался не в лучшей финансовой форме. Все это время, что тянулись переговоры и согласования, вкладчики "Связного" с большим трудом выводили из него деньги, а руководство банка накладывало все новые технические ограничения на снятие средств. Так что итог был вполне ожидаемым и логичным, замечает начальник аналитического отдела "БКФ-банка" Максим Осадчий:

"Ситуация со "Связным" развивалась уже достаточно долго, не один, прямо скажем, год. С 31 марта 2015 года этот банк постоянно нарушал нормативы достаточности капитала. На 1 ноября его капитал был отрицательным, около 900 миллионов рублей со знаком "минус". Банк был убыточным, убыток за 10 месяцев 2015 года составил 7,1 миллиарда рублей".

События в банке "Балтика" развивались куда стремительнее и напоминали настоящий детектив. Еще летом ничто не предвещало проблем. Напротив, полным ходом шло слияние "Балтики" с двумя менее крупными игроками рынка. В ряде городов уже начали менять вывески на отделениях. В сентябре неожиданно лишился лицензии небольшой пенсионный фонд, аффилированный с "Балтикой". И, как выяснилось, схема сотрудничества банка с фондом напоминала махинации в структурах Анатолия Мотылева. Лишившись пенсионных денег, "Балтика" начала поднимать ставки по вкладам, но ЦБ тут же ввел запрет на прием новых средств. Тогда банк начал раздавать бесплатно свои акции всем желающим, вспомнив, что закон позволяет акционерам пополнять счета даже при ограничениях регулятора. Уловка не сработала, стало только хуже - "Балтику" отключили от системы электронных платежей. Но и тогда банк продолжил совершать сделки с клиентами - через родственные банки, с которыми формально не успел объединиться. В разгар этих событий открылось, что "Балтика", помимо прочего, являлась участником криминальной "молдавской схемы". После такого банк вряд ли могло что-то спасти, заключает аналитик "Банки.ру" Вячеслав Ромащенко:

"Банк "Балтика" размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим  активам. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов в необходимом объеме банк утратил значительную часть собственных средств. Также можно отметить, что кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе по выводу денежных средств за рубеж в крупных объемах".

Эксперты замечают, что, несмотря на очень разные истории, все пострадавшие банки, по сути, стали жертвами периода завышенных ставок предыдущей зимы. По оценкам рейтинговых агентств, еще около 30 небольших банков могут столкнуться с проблемами возврата денег. Пиком перебоев с выплатами могут стать новогодние праздники, когда истекают сроки самых дорогих депозитов. Поэтому эксперты советуют не сеять панику, заранее запастись деньгами на все выходные и планировать новые вклады не раньше второй половины января или на февраль.