Авторские материалы Холодным летом вклады - не огонь

Сезонные депозиты с выгодными условиями всё меньше радуют вкладчиков. Ставки специальных "летних" вкладов многих банков оказались ниже, чем зимой. Эксперты советуют потенциальным вкладчикам не торопиться и внимательно изучить условия договора. Зачастую в рекламе озвучивают максимальную ставку. Но на деле доход оказывается гораздо скромнее. Экономический обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов разбирался, чем сезонные вклады отличаются от обычных депозитов.

Этим летом банки пожадничали: на сезонных вкладах под увеличенный процент можно заработать максимум 8 с половиной процентов годовых в рублях. Это - почти на треть меньше, чем предлагали год назад, и немногим больше, чем доходность по обычным депозитам, рассказывает заместитель главного редактора портала Banki.ru Семён Новопрудский: 

"Рынок сезонных вкладов в последние 2,5-3 года, скорее, переживает упадок, чем рассвет. Предложений становится меньше, прежде всего, потому что, по крайней мере, крупные банки не нуждаются в фондировании. У них нет кризиса ликвидности: количество вкладов всё ещё прибавляется, то есть их больше становится".

Как правило, сезонные вклады - это депозиты на небольшой срок, но ставки по ним ненамного, но выше. Впрочем, банкиры компенсируют щедрые проценты разными ограничениями. Например, такие депозиты нельзя пополнить или снять деньги по льготной ставке. Ещё одна хитрость: срок сезонного вклада - не больше двух-трёх месяцев. Его нельзя продлить, и если клиент не снимает деньги, процент начисляют на обычных условиях. То есть - по более низким ставкам. Кроме того, максимальная доходность, которую обещает реклама, гарантирована только тем, кто вложил крупную сумму. Для остальных условия мало отличаются от обычных всесезонных вкладов, рассказывает Семён Новопрудский:

"У некоторых банков сезонные вклады могут быть с более мягкими для нас условиями. В некоторых могут быть с более высоким процентом, но с хитро сформулированными условиями, которые окажутся чуть более жёсткими. В каждом банке - по-разному, поскольку это не регламентируется никакими законами. Есть формальное ограничение собственно на процент. Центробанк следит только за тем, чтобы процент по вкладу не превышал определённый размер". 

Сезонные вклады привязаны к конкретному времени года. Чаще всего, это зима и лето, но бывают и специфические акции. Например, иногда ставки по депозитам повышают к какому-нибудь празднику или юбилею банка. Но, в любом случае, это - испытанный банкирами маркетинговый ход, продолжает Семён Новопрудский из Banki.ru, один из способов удержать старых клиентов и привлечь новых:

"Это такая заманка, акции, в каком-то смысле похожие на сезонные распродажи в магазинах. Заманивают тем, что мы можем вложить свои деньги под чуть более высокий процент, чем обычные, стандартные, невысокие вклады в этом же банке. И делают это для привлечения клиентов, для того чтобы этого клиент сделать более лояльным, и потом какие-то другие продукты ему продать, увеличить клиентскую базу".

Процентные ставки уверенно идут вниз, и, по прогнозам экспертов, к концу года на банковских депозитах вряд ли можно будет заработать больше 5-6 процентов годовых. Так что сейчас можно зафиксировать хорошую ставку по сезонному вкладу, уверяют банкиры. 

Подбирать вклад на сезон нужно по тем же принципам, что и обычный депозит. Выбор банка не имеет большого значения, если сумма не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. Можно доверить деньги малоизвестной финансовой организации - главное, чтобы она числилась в Агентстве по страхованию вкладов. Если сумма больше, то лучше её разбить на более мелкие или положить деньги в банк из первой "десятки".