Авторские материалы Антифрод в каждый банк: хакерам свяжут руки

Банки будут блокировать подозрительные платежи и переводы. Госдума готовит поправки, которые обяжут финансовые организации возвращать деньги, предположительно захваченные хакерами. Блокировка будет происходить автоматически, если перевод или платеж попал под особые критерии, разработанные Центробанком. Эксперты неоднозначно оценили эту идею. Они говорят, что мошенникам станет гораздо труднее воровать деньги с банковских карт. Но опасаются, что защитные системы будут блокировать счета россиян часто и по любому поводу. Кто из клиентов окажется в группе риска, разбирался обозреватель "Вестей ФМ" Валерий Емельянов.

Если ваши деньги ушли на счет мошенника или хакера, то сейчас их вернуть практически не реально. Закон не позволяет банкам проводить обратные переводы, в том числе ошибочные. Это сделано из тех соображений, чтобы снизить риски хищения со стороны самих банков. То есть счета клиентов неприкосновенны даже в том случае, если принадлежат мошенникам. Без решения суда забрать с них деньги нельзя. А к тому моменту, как появится это решение, деньги, как правило, уже оттуда выведены. Новый закон, который сейчас дорабатывают в Госдуме, упрощает борьбу с так называемыми дропами (это счета, открытые с целью обналичивания средств). Банкам не просто разрешат - их обяжут замораживать платежи и переводы, идущие на подозрительные реквизиты. Комментирует начальник аналитического управления "БКФ-банка" Максим Осадчий.

ОСАДЧИЙ: Этот законопроект создан для того, чтобы максимально защитить клиентов банка от посягательств мошенников и хакеров. Не во всех банках существуют качественные антифрод-системы. Клиенты таких банков чаще всего становятся жертвами. Стандартизация антифрод-систем позволит усилить защиту банков от хакерских атак.

Эксперты говорят, что единые правила блокировки позволят клиентам банков немного расслабиться по поводу угрозы воровства денег с карт. Ведь все исходящие платежи будут проходить через специальный фильтр, и в случае чего - просто блокироваться. Однако те банки, у которых подобные фильтры уже стоят, имеют другую проблему - частые ошибочные срабатывания. Клиенты жалуются, что обслуживание карты могут в любой момент приостановить из-за подозрительных операций. Обычно поводом для автоблокировки становится перевод на карту, с которой кто-то затем сразу снимает деньги. Но это могут быть и более безобидные с виду операции, например, снятие денег в чужом банкомате или слишком частые однотипные платежи. Если подобные правила начнут действовать во всех банках, то это может оказаться и неудобно, и слишком дорого, рассуждает председатель "Финпотребсоюза" Игорь Костиков.

КОСТИКОВ: Если посмотрите на последние 2-3 года, то увидите, что все доходы банковского сектора получены за счет кредитования потребителей. То есть за все расплачиваются граждане. Поэтому удорожание банковский системы как таковой приведет к тому, что граждане будут платить более высокие комиссии, иметь более низкие процентные ставки по депозитам и более высокие по кредитам. Похвальное стремление может привести к не совсем адекватным последствиям.

Банки и сейчас нередко перестраховываются. Клиенты рассказывают, как их внезапно включали в "черные списки" по антиотмывочному закону, например, после смены паспорта или наличия судимости. Попав в такой список, россиянин лишается права открывать счета в российских банках, и опротестовать этот запрет сложно. Можно предположить, что антимошеннические и антихакерские поправки тоже обернутся для кого-то похожими проблемами. Например, у фрилансеров, работающих в Интернете, бывает очень много входящих переводов от неизвестных лиц. Те, кто что-то покупает или продает на досках объявлений, аналогично пользуются частными переводами, которые можно истолковать как мошеннические. И даже зарплатники в небольших фирмах, где часто меняются реквизиты, могут попасть под блокировку по причине подозрительных зачислений. При этом настоящие мошенники наверняка никуда не денутся, рассуждает руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.

УЛЬЯНОВ: Конечно, хорошо, когда банк частично берет на себя ответственность. И если пользователь своевременно уведомляет банк о несанкционированной операции, то это уже проблема банка. Но далеко не все успевают в течение первых суток обратиться в банк и не всегда даже замечают, что операция была. Конечно, сами пользователи должны следить за своими деньгами. Те правила, которые будут введены, ни в коей мере не отменяют правил безопасности и кибергигиены, которые каждый пользователь должен соблюдать.

Новые правила проверки платежей могут заработать еще до наступления лета. В Госдуме говорят, что документ будет готов и одобрен в третьем чтении не позднее марта. Депутаты тоже опасаются, что банки слишком старательно подойдут к делу, поэтому сейчас как раз вносятся поправки, которые ограничат критерии подозрительности, чтобы избежать массовых блокировок.