Авторские материалы Черная метка микрозаймов

Сам факт обращения в микрофинансовую организацию может испортить кредитную историю. И впоследствии будет труднее взять кредит в банке. Прежде всего это касается ипотеки. Исследования показывают, что банки нередко отказывают в займах клиентам МФО, даже если микрокредит был погашен вовремя. Подробнее – корреспондент "Вестей ФМ" Борис Бейлин.

Вся информация о взятых кредитах и об их погашении стекается в бюро кредитных историй. Это специальные организации, внесенные в государственный реестр. Прежде чем принять решение о выдаче кредита, банки запрашивают в этих бюро кредитную историю клиента. Их интересует, как человек расплачивался по ранее взятым кредитам.

Выясняется, что для большинства банков наличие у потенциального клиента опыта кредитования в микрофинансовых организациях является поводом для настороженности. Причем речь идет о самом факте микрокредита. То есть, даже если человек погасил его вовремя, у него меньше шансов на одобрение кредита в банке. Прежде всего речь идет о крупных кредитах – например, об ипотеке. Об этом свидетельствует исследование бюро кредитных историй "Эквифакс". Так, к примеру, взять ипотеку человеку, который вообще никогда не брал кредиты, легче, чем тому, кто прибегал к услугам МФО. Логика в этом есть, отмечает финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев.

МЕДВЕДЕВ: Дело в том, что заем в МФО стоит несравненно дороже, чем кредит в банке. И если человек обратился в МФО – значит, что-то не так. Конечно, банки это прекрасно понимают. Иногда они ошибаются. Бывает так, что человек берет заем в МФО не потому, что ему не выдали бы кредит в банке, а потому, что в банке выдают медленно. А в МФО – почти мгновенно. Тем не менее такое утверждение очень правдоподобно.

По оценкам "Эквифакса", в прошлом году средний уровень одобрения ипотеки для клиентов вообще без кредитной истории составил 75%. А для тех, кто имел опыт общения с МФО, – менее 59%.

Впрочем, по мнению директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, банки отказывают в кредитах прежде всего тем, кто ранее просрочил выплаты МФО. А если микрокредит был своевременно погашен, это на решение банка вообще никак не повлияет.

ВОЛКОВ: Как правило, банки данный кредит не берут в расчет. Если кредит обслуживается в срок, то, как правило, это либо никак не влияет, либо влияет в лучшую сторону. Но если кредит обслуживается с нарушением графика погашения, то, конечно, такая кредитная история приведет к ухудшению возможности взятия кредита.

На сегодняшний день в России насчитывается 15 миллионов человек, которые хотя бы раз воспользовались услугами микрофинансовых организаций. Число просроченных кредитов за минувший год увеличилось на треть. При этом испортить кредитную историю могут не только долги перед МФО, продолжает Алексей Волков.

ВОЛКОВ: Во-первых, в кредитные истории поступают сведения по жилищно-коммунальным обязательствам. Но не по всем, а по тем, которые не исполнены. Во-вторых, оспоренных в суде и не исполненных добровольно. То есть, грубо говоря, в кредитных историях формируются долги по ЖКХ злостных неплательщиков.

Добавлю, что в кредитные истории попадает информация и о любых других невыплаченных долгах. В том числе перед ломбардами.