Авторские материалы Кредит под видом лизинга: автовладельцев предупредили о новой схеме мошенничества

Генеральная прокуратура предупредила о схеме незаконного кредитования под залог транспортных средств. При любой просрочке автолюбителю начисляются огромные пени, которые он выплатить не в состоянии, и в итоге лишается машины. Несмотря на мнимую законность сделки, по мнению надзорного ведомства, она имеет все признаки мошенничества. Подробности выяснял корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

Новая схема, которую в Росфинмониторинге уже назвали мошеннической, в первую очередь касается тех граждан, кому по тем или иным причинам отказали в выдаче кредита, а деньги нужны срочно. Проблему готовы решить некие финансовые организации, которые не имеют лицензии на выдачу кредитов, но могут совершать сделки по купле-продаже. Клиент заключает с фирмой договор о продаже своего автомобиля по сильно заниженной цене и получает деньги. Далее он подписывает еще один договор о возвратном лизинге, то есть берет в аренду свою бывшую собственность на время, пока не вернет взятые в долг деньги. Однако, по словам управляющего партнера компании "Скрипченко и партнеры" Виктора Скрипченко, выполнить этот договор практически невозможно.

СКРИПЧЕНКО: В данном договоре прописываются большие штрафы и пени. На машину, как правило, устанавливается устройство, которое отслеживает ее передвижения, и в случае первого нарушения каких-то условий по данному договору автомобиль просто-напросто забирают, и человек остается без своего автомобиля и фактически продает его за какие-то копейки.

В подобную финансовую ловушку попала супружеская пара из Москвы. Она отдала свою почти новую иномарку в обмен на быстрый кредит. В компании, оформляя договор купли-продажи, заверили, что это обычная практика, и прописали график платежей и возможные штрафы – 8 тысяч рублей в день за первые 10 дней просрочки и 44 тысячи за каждый последующий. В итоге возник форс-мажор из-за проблем со здоровьем у одного из членов семьи. Штрафы стали копиться с огромной скоростью, и пара лишилась своего транспортного средства.

По мнению юриста Виктора Скрипченко, перед тем, как подписываться под астрономическими штрафными санкциями, необходимо 100 раз все взвесить. Если же договор подписан, то все равно есть возможность его оспорить.

СКРИПЧЕНКО: Если обратить внимание, что такой обман присутствует, то в 15-дневный срок можно добиться расторжения в силу того, что людей вводят в заблуждение самой природой сделки, потому что люди, как правило, не до конца понимают, что они покупают свою же машину в кредит.

В Генпрокуратуре предупреждают, что хотя компании, незаконно кредитующие граждан под видом лизинга, фактически подпадают под статью о мошенничестве, формально отвечают лишь по статье Административного кодекса о незаконной деятельности по предоставлению потребительских кредитов. По словам эксперта проекта ОНФ "За права заемщиков" Александры Пожарской, все, что грозит таким фирмам, – это штраф.

ПОЖАРСКАЯ: Нет закона – нормы, которая бы регулировала взаимодействие потребителя – физического лица – и компании, которая выдает займы под залог автомобиля с применением схемы возвратного лизинга. По этому поводу было дано поручение Росфинмониторингу, банку России и Генпрокуратуре. Они выявили недобросовестные практики заключения сделок возвратного лизинга, которые нарушают права потребителей и заведомо для них невыгодны.

Пока Росфинмониторинг ввел режим обязательного контроля за операциями возвратного лизинга, когда компании в течение двух лет обязаны представлять в ведомство информацию о своих сделках. Организуют проверки и банки, которые анализируют платежи своих клиентов – юридических лиц, и в случае подтверждения подозрений прекращают с такими компаниями отношения.