Авторские материалы Обман с участием кредитных брокеров: как избежать утраты жилья

Мошенники придумали новую схему кражи денег у граждан, вынуждая их брать огромные кредиты под залог недвижимости. В результате жертвы злоумышленников могут остаться не только без средств к существованию, но и без жилья. Что позволяет мошенникам обходить закон о потребительских кредитах и избегать уголовного преследования, выяснял корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

В новой преступной схеме мошенники по-прежнему используют инструменты социальной инженерии, звоня потенциальным жертвам и уверяя, что их денежные накопления – в опасности. Для того, чтобы якобы предотвратить хищение, нужно перевести аналогичную сумму на некие "безопасные" счета, которые на самом деле принадлежат злоумышленникам. Если нужной суммы на руках у жертвы нет, то ей предлагается взять кредит под залог ее недвижимости. Однако в банках подобная процедура занимает много времени и предполагает многоступенчатую проверку, поэтому мошенники предлагают заложить свою квартиру у кредитного брокера, а перед этим оформить на гражданина статус самозанятого, что позволяет обойти закон о потребительском кредитовании.

Подобная ситуация случилась с молодой пенсионеркой, которая поверила мошенникам и, пытаясь спасти свои накопления на счетах, заложила квартиру стоимостью в 15 млн рублей всего за 10. Затем получила на руки менее 4 миллионов за вычетом 20% кредитному брокеру. Причем он сам на заключении договора отсутствовал и от его лица действовали якобы его представители. Полученные деньги женщина внесла на указанные мошенниками счета и осталась должна почти 6 миллионов рублей, которые должна была вернуть в течение года.

Схема с участием кредитных брокеров относительно безопасна для злоумышленников. Кредит, выдаваемый гражданину, оформившему статус самозанятого, уже не потребительский, а выдан физическим лицом якобы на предпринимательские цели. Человек уже не находится под защитой закона о потребкредите, а кредитор имеет полное право давать деньги в долг новоявленному коммерсанту.

Так, 48-летний москвич поверил мошенникам, утверждавшим, что на его имя оформлен заем под залог его квартиры. Неизвестные предложили гражданину срочно сделать то же самое, и в этом случае жилье попадет под обременение, и с ним не смогут ничего сделать. Далее повторилась схема с оформлением статуса самозанятого и заключением договора с кредитным брокером. Мужчина получил большой займ, и, хотя он не вносил деньги ни на какие счета, договор устанавливал огромные проценты и жесткие условия оплаты долга, которые заемщик не мог выполнить. Таким образом злоумышленники получили возможность обратить взыскание на квартиру жертвы и завладеть его недвижимостью.

Учитывая, что самозанятость сейчас довольно просто оформить, это стало лазейкой для преступников. Пострадавший может обратиться в суд и попытаться признать договор недействительным, но он должен представить доказательства того, что обманывал именно кредитор, а он в сделке лично не участвовал. Эксперты предлагают в этом случае представить суду доказательства того, что статус самозанятого был оформлен фиктивно и пострадавший не собирался заниматься бизнесом. Нужно обязательно написать заявление в полицию и заявить о мошенничестве, поскольку кредитор не имел права обеспечивать заем ипотекой, так как деньги получались не для предпринимательских целей. Если расчеты велись безналичным способом, то необходимо обратиться в банк с подробной информацией о случившемся.

По мнению экспертов, посредничество кредитных брокеров, чья деятельность недостаточно отрегулирована, является большой серой зоной, где действует огромное количество мошенников и просто нечистых на руку т.н. специалистов по финансам, которые нигде не зарегистрированы, но чувствуют себя очень уверенно. Самая же главная рекомендация – проверять все сообщения о том, что ваши средства хотят похитить. Всегда можно позвонить в свой банк и не поддаваться на уверения мошенников, что через 5 минут ваши средства исчезнут. В финансовой и банковской сфере так не бывает, если только вы сами не отдали деньги мошенникам.