Авторские материалы "Один заём в руки": меры ЦБ по борьбе с закредитованностью

Банк России планирует продолжать бороться с закредитованностью граждан и ввести новые правила работы для микрофинансовых организаций. Предлагаемые нормы: "один заем в руки до погашения", трехдневный "период охлаждения" и снижение предельной переплаты по потребительским займам. Подробности выяснял корреспондент "Вестей ФМ" Олег Яхонтов.

Изменения на рынке МФО происходят регулярно в последние 10 лет, за которые количество подобных кредитных компаний сократилось в 4,5 раза, однако объем выдач займов увеличился почти в 8 раз до 1 трлн рублей.

То есть несмотря на ушедшие в прошлое ставки в 1000% годовых, практики жесткого взыскания долгов, запрет на выдачу займов под залог жилья, закредитованность населения продолжает расти. У некоторых появилась даже зависимость от займов, когда человек заключает по несколько договоров в месяц в разных организациях и тратит полученные деньги на погашение старых долгов и далеко не на товары первой необходимости. Возникает т.н. "цепочка займов", когда человек с каждым разом перезанимает все большую и большую сумму. Причем в такой ситуации кредиторы предпочитают давать средства под большой процент, когда одни заемщики – надежные, фактически компенсируют долги других – проблемных. В итоге нагрузка на первых возрастает, а вторые закредитовываются все больше.

Разорвать этот порочный круг призваны новые меры ЦБ, где главным станет правило “один кредит в одни руки до погашения”. Оно будет распространяться только на наиболее дорогие займы МФО, по которым полная стоимость кредита превышает 100% годовых. Если у человека уже есть такой долг, то он не сможет получить новый до момента погашения старого. Однако, если даже клиент расплатился с МФО, он не сможет взять новый сразу. Вводится второе правило – 3 дня периода охлаждения, чтобы у заемщика была возможность более обдуманно и взвешенно подойти к своим обязательствам. И, наконец, третье правило касается сокращения переплаты заемщика со 130 до 100%. Так как микрофинансовые компании не останавливают начисление процентов, когда переплата достигает 130%, прибегая к скрытому рефинансированию займов, выдают клиенту новый и включают в него ранее начисленные проценты, из-за чего и образуется цепочка займов.

Также ЦБ намеревается разделить микрофинансовые организации на три категории: компании предпринимательского финансирования, целевого финансирования и классические МФО. Однако все эти мера будут приниматься не одномоментно, а в течение трех лет.