Персона грата "Персона грата": Александр Викулин
30 марта 2006, 10:30
В цивилизованном мире жизнь в долг давно не считается чем-то зазорным. Однако, занимая недостающую сумму у состоятельных друзей или оформляя кредит в банке, нельзя забывать простого правила: берешь чужие деньги на время, а отдавать придется свои и навсегда. Вот почему каждому, кто решился жить в долг, нужно хорошо все рассчитать и понять, сможет ли он сдержать слово и выполнить обязательства перед кредиторами. Гость программы – генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин.
В России – бум потребительского кредитования. До введения в действие Бюро кредитных историй банки, выдавая кредиты, находились в условиях информационной непрозрачности. И до сих пор, когда к ним приходит человек, они не всегда знают, кто он и чего от него ждать. И чтобы ликвидировать эту информационную непрозрачность, было создано Бюро кредитных историй. Когда человек обратится к банку, банк, направив запрос в бюро, в течение 3–5 секунд получит ответ, как этот человек гасил кредиты в прошлом, какие у него текущие обязательства и решит, выдавать ему кредит или нет, а если выдавать, то под какие проценты. Таких бюро в стране уже 13. В системе Бюро кредитных историй существует и такая организация, как Центральный каталог кредитных историй, созданный при Банке России. Это одно из подразделений Центробанка. Кредитор сначала должен будет обратиться в Центральный каталог за информацией, есть ли в других бюро информация о конкретном человеке.
В мире существует 3 принципиально разных модели создания кредитных бюро, и выбор каждой страной той или иной модели зависит от множества факторов. Французская модель предполагает одно кредитное бюро, и оно государственное. Россия изначально отказалась от этого. На правительственном уровне было решено, что в этом сегменте должна быть конкуренция, чтобы обеспечить более качественное предоставление услуг. Американская модель: несколько кредитных бюро, которые конкурируют между собой, обеспечивают достаточно качественные услуги. Отличие этой модели от других в том, что кредитные бюро никак не связаны с банками – участниками рынка, то есть это внешние по отношению к кредитному рынку операторы. Третья модель – немецкая. Там кредитное бюро принадлежит банкам. В этом случае банки являются и потребителями услуг бюро, и владельцами. И даже в совете директоров кредитного бюро сидят кредитные офицеры банков и решают, какие услуги им необходимы и по каким ценам. Наше национальное Бюро кредитных историй пошло по этому пути. Получилась смешанная система: и при банках есть бюро, и независимые от банков.
По словам Александра Викулина, обеспечены все мыслимые уровни защиты информации, собранной кредитными бюро. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, для которой появление в продаже информации, которую оно хранит сегодня, означает смерть бюро завтра. Поэтому изначально организация строилась таким образом, что обеспечены все уровни защиты, которые только возможны: у бюро есть лицензия на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации, которая выдается Федеральной службой экспертного контроля, то есть защита информации обеспечена в соответствии с требованиями российского законодательства. Кроме того, в акционерах Национального бюро кредитных историй – крупнейшее в мире американское кредитное бюро "Транс-Юнион" и крупнейшее в Европе итальянское кредитное бюро "Криф", которые тоже предоставили ему свои уровни защиты. И в Америке, и в Италии, несмотря на хакерские атаки, к ним в бюро никто не смог влезть. Все это позволяет надеяться на то, что и до нашего кредитного бюро хакеры не дотянутся. Кроме того, есть и организационные меры. Система построена так, что один человек независимо от должности не в состоянии войти в систему. Применяется правило "двух рук". Как нельзя запустить ядерную ракету, повернув один ключ, так и для входа в систему нужны даже не два, а три ключа, говорит Александр Викулин.
Досье
Викулин Александр Юрьевич, генеральный директор Национального бюро кредитных историй.
Окончил Московскую государственную юридическую академию и аспирантуру.
Занимался научными исследованиями и преподавательской деятельностью.
Работал финансовым аналитиком Межбанковского финансового дома.
В 2003 г. стал генеральным директором некоммерческого партнерства "Национальное бюро кредитной информации".
В марте 2005 г. возглавил Национальное бюро кредитных историй.
Доктор юридических наук.
Профессор юридического факультета имени Сперанского Академии народного хозяйства при правительстве РФ.
Преподает на кафедре банковского права и финансово-правовых дисциплин.
Ведущий научный сотрудник Института государства и права РАН.
Советник президента Ассоциации российских банков.
(Полностью программу "Персона грата" слушайте в аудиозаписи).
В России – бум потребительского кредитования. До введения в действие Бюро кредитных историй банки, выдавая кредиты, находились в условиях информационной непрозрачности. И до сих пор, когда к ним приходит человек, они не всегда знают, кто он и чего от него ждать. И чтобы ликвидировать эту информационную непрозрачность, было создано Бюро кредитных историй. Когда человек обратится к банку, банк, направив запрос в бюро, в течение 3–5 секунд получит ответ, как этот человек гасил кредиты в прошлом, какие у него текущие обязательства и решит, выдавать ему кредит или нет, а если выдавать, то под какие проценты. Таких бюро в стране уже 13. В системе Бюро кредитных историй существует и такая организация, как Центральный каталог кредитных историй, созданный при Банке России. Это одно из подразделений Центробанка. Кредитор сначала должен будет обратиться в Центральный каталог за информацией, есть ли в других бюро информация о конкретном человеке.
В мире существует 3 принципиально разных модели создания кредитных бюро, и выбор каждой страной той или иной модели зависит от множества факторов. Французская модель предполагает одно кредитное бюро, и оно государственное. Россия изначально отказалась от этого. На правительственном уровне было решено, что в этом сегменте должна быть конкуренция, чтобы обеспечить более качественное предоставление услуг. Американская модель: несколько кредитных бюро, которые конкурируют между собой, обеспечивают достаточно качественные услуги. Отличие этой модели от других в том, что кредитные бюро никак не связаны с банками – участниками рынка, то есть это внешние по отношению к кредитному рынку операторы. Третья модель – немецкая. Там кредитное бюро принадлежит банкам. В этом случае банки являются и потребителями услуг бюро, и владельцами. И даже в совете директоров кредитного бюро сидят кредитные офицеры банков и решают, какие услуги им необходимы и по каким ценам. Наше национальное Бюро кредитных историй пошло по этому пути. Получилась смешанная система: и при банках есть бюро, и независимые от банков.
По словам Александра Викулина, обеспечены все мыслимые уровни защиты информации, собранной кредитными бюро. Бюро кредитных историй – это коммерческая организация, для которой появление в продаже информации, которую оно хранит сегодня, означает смерть бюро завтра. Поэтому изначально организация строилась таким образом, что обеспечены все уровни защиты, которые только возможны: у бюро есть лицензия на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации, которая выдается Федеральной службой экспертного контроля, то есть защита информации обеспечена в соответствии с требованиями российского законодательства. Кроме того, в акционерах Национального бюро кредитных историй – крупнейшее в мире американское кредитное бюро "Транс-Юнион" и крупнейшее в Европе итальянское кредитное бюро "Криф", которые тоже предоставили ему свои уровни защиты. И в Америке, и в Италии, несмотря на хакерские атаки, к ним в бюро никто не смог влезть. Все это позволяет надеяться на то, что и до нашего кредитного бюро хакеры не дотянутся. Кроме того, есть и организационные меры. Система построена так, что один человек независимо от должности не в состоянии войти в систему. Применяется правило "двух рук". Как нельзя запустить ядерную ракету, повернув один ключ, так и для входа в систему нужны даже не два, а три ключа, говорит Александр Викулин.
Досье
Викулин Александр Юрьевич, генеральный директор Национального бюро кредитных историй.
Окончил Московскую государственную юридическую академию и аспирантуру.
Занимался научными исследованиями и преподавательской деятельностью.
Работал финансовым аналитиком Межбанковского финансового дома.
В 2003 г. стал генеральным директором некоммерческого партнерства "Национальное бюро кредитной информации".
В марте 2005 г. возглавил Национальное бюро кредитных историй.
Доктор юридических наук.
Профессор юридического факультета имени Сперанского Академии народного хозяйства при правительстве РФ.
Преподает на кафедре банковского права и финансово-правовых дисциплин.
Ведущий научный сотрудник Института государства и права РАН.
Советник президента Ассоциации российских банков.
(Полностью программу "Персона грата" слушайте в аудиозаписи).
