Домашняя академия Экономия в iPod-е

Программу ведут Наталья Стребнева и Константин Корольков.

Тема: "Результаты теста государственной организацией "Роскачество" мобильных финансовых приложений. Какие из них помогают реально сэкономить, а какие заставляют тратить лишнее?"

Гость в студии – заместитель руководителя Российской системы качества Илья Ефимович Лоевский.

Вопрос экономии, особенно финансов, волнует всех. Распоряжаться своими финансами становится всё сложнее, поскольку и траты большие, и деньги как-то незаметно уходят. Их ни на что не хватает. Государственная организация "Роскачество" провело системное исследование мобильных приложений, которые помогают потребителям лучше планировать свой финансовый бюджет.

И. Лоевский: "Роскачество" исследует огромное количество всевозможных товаров и мобильных приложений, в том числе и тех, которые помогают людям с их личными финансами. Если кто-то решил сэкономить деньги или покупать только качественные, хорошие товары, можно воспользоваться сайтом "Роскачества" (roskachestvo.gov.ru) и руководствоваться при выборе размещённой там полной детальной информацией о результатах исследований огромного количества категорий товаров. Причём тех товаров, которые мы используем каждый день в нашей повседневной жизни.

Что касается мобильный приложений, то в отличие от заготовок, о которых сегодня был разговор, это товар менее сезонный, он нас сопровождает каждый день. "Роскачество" идёт в сферу технологий большими и уверенными шагами. Мы разработали стандарт вообще на мобильные приложения: какими они должны быть, чтобы пользователям помогать, а не воровать их деньги или их данные, например, персональные данные.

"Роскачество" выпустило уже второе исследование по мобильным приложениям. Как известно, наши исследования проводятся веерно, то есть, берётся максимальное количество товаров наиболее популярных категорий. Так точно происходит со всеми исследуемыми нами товарами. И приложения в этом смысле не исключение. Так вот, в этом случае мы берём максимальное количество приложений.

Первое наше исследование касалось мобильных приложений по поиску работы: как с их помощью искать работу, каким приложением удобнее пользоваться и т.д.

Второе исследование, о котором мы говорим сегодня, тоже веерное. Предметом изучения стали приложения из категории "Личные финансы". Это такие полезные программы, которые помогают людям управлять своим бюджетом, своими деньгами, которыми они пользуются каждый день.

Это такая вещь, которая приучает пользователя к финансовой дисциплиной и регулирует его "отношения с деньгами", которые являются одними из самых важных в нашей жизни.

Наверное, малые бюджеты требуют большего регулирования, чем большие. Потребуется больше усилий, и это более важно для человека. Если бюджет настолько незначителен, что его можно по пальцам пересчитать, неужели и он требует какого-то дополнительного технического сопровождения?

И. Лоевский: Конечно, требует. Потому что, даже если у вас небольшой бюджет, вы все равно в какой-то момент захотите на что-нибудь накопить либо сделать так, чтобы вам и в следующем месяце было на что есть, либо изыскать какие-то резервы, либо чтобы вам вообще было понятно, где потрачено больше необходимого.

Из своего опыта знаю, что подобные приложения реально показывают ситуацию, куда утекают деньги. Потому что, если ты даже не пользуешься подобными вещами, не следишь за тем, как твои финансы расходуются, и даже если это маленький бюджет, все равно контроль нужен.

А если человеку достаточно его личного блокнота, куда он заносит все свои траты? В чём для него будет заключаться преимущество от использования подобных мобильных приложений?

И. Лоевский: Преимущество простое. Телефон находится всё время с человеком, а блокнот он можете где-то забыть. Русская пословица о том, что деньги счёт любят, не виртуальная, а вполне реальная. Если вы в момент траты денег записали об этом, то, во-первых, вы это не забудете, а, во-вторых, это будет фактором вашего более дисциплинированного отношения к денежным тратам.

А какие перспективы использование подобного мобильного финансового приложения сулит человеку?

И. Лоевский: Практика показывает, что если вы очень аккуратно заносите все свои траты в приложение, то, во-первых, вы точно будете знать, куда утекают деньги, а, во-вторых, сможете поставить себе так называемые финансовые цели. Например, вы решили с семьёй съездить в отпуск. Понятно, что отпуск – дело не дешевое. Поэтому на отпуск люди обычно откладывают деньги, занимают их или как-то ещё их добывают. Но всегда лучше откладывать, чем занимать, потому что это деньги свои. Поэтому вы, например, почти в любом приложении, а более подробно на сайте можно посмотреть, какие они бывают, какие из них хорошие, а какие плохие.  Если говорить о прикладной пользе таких приложений, то все равно вы в этом приложении заносите все свои расходы. А ещё вы делаете себе так называемый "план". То есть, пишите, например, что хотите на отпуск отложить 30 тысяч рублей. И каждый раз, получая зарплату, вы какой-то процент, который сами себе установили, из этих денег переводите на специальный счёт и специальным образом записываете. Таким образом, у вас постепенно скапливаются эти деньги.

У многих людей дело с накоплением средств получается сложно, поэтому каждый из них всегда сможет посмотреть, а на что же он тратит слишком много денег. И тогда каждый из вас сам себе может сказать, что ваш бюджет на эту конкретную статью расходов (на туфли, сумки, бижутерию или ещё на что-нибудь) не должен превышать 2 тысячи рублей в месяц. И вот вы говорите себе, что 2 тысячи рублей я на это в этом месяце уже потратила, и больше нельзя. И тогда у вас все бюджетные статьи потихонечку наполняются.

Мобильное приложение из категории "Личные финансы" может открыть его пользователю какие-то ещё невиданные горизонты с смысле неплановых покупок? Такое бывает?

И. Лоевский: Конечно. Вы сами планируете статьи своего бюджета, поэтому можно запланировать и статью "экономия". Вот с этой статьи у вас и появятся деньги. Многие мобильные приложения сами предлагают пользователям выбрать статьи семейного бюджета, которые можно было бы наполнять. Пользователь может добавить и свои статьи. В итоге получается, что у вас, если вы дисциплинируете себя таким образом, остаются какие-то средства от других покупок, поэтому вы можете себе что-то на них купить, чем-то себя побаловать.

Плюс есть ещё очень важная история. В моём случае она очень хорошо работает. Не секрет, что многие люди любят не совсем полезную еду. Едят часто её на ходу, поправляются от этого и вообще чувствуют себя плохо. Поэтому я смог себе определить, что у меня будет статья бюджета, которая называется "Вредная еда". Вот на неё в месяц я позволяю себе потратить 2 тысячи рублей и всё.

Получается ещё и польза для здоровья. Потому что вы таким образом ограничиваете свои возможности поесть вредную еду?

И. Лоевский: Безусловно. Или даёте себе новые возможности для отпуска или покупки каких-то новых вещей длительного пользования, таких как мебель, автомобиль и т.п.

Как вы исследовали приложения, которые помогают планировать бюджет?

И. Лоевский: Стандарт, который разработало "Роскачество", охватывает более чем 100 параметров каждого приложения, которое исследуется. Все эти параметры разделены на группы параметров, которых всего восемь. Основной упор делается на функциональность, далее идёт безопасность приложения. И затем целый набор функциональных параметров, а именно: не падает ли приложение при заполнении, сохраняет ли оно те данные, которые вы уже внесли, чтобы их не надо было вносить снова, и т.д. И целый набор функционала, то, чем вы именно пользуетесь.

Мы оцениваем приложение следующим образом: берём эти сто параметров и изучаем по ним каждое приложение на двух платформах – на платформе Android и на платформе iOS. На сегодняшний момент 96 процентов всех мобильных устройств работают на этих двух платформах. Для каждой из этих платформ мы исследовали по 24-26 приложений в зависимости от того, насколько они популярны. Популярность приложения измеряется в количестве скачиваний, которые мы смотрим по магазинам приложений (Google Play и App Store), где люди, во-первых, скачивают эти приложения, а, во-вторых, их рейтингуют. Рейтинг, который есть в магазинах приложений, – это рейтинг пользователей. Они ставят свои оценки приложению, и там появляется количество оценок. Приложение в зависимости от того, сколько людей его скачивают, получает какую-то оценку и находится в поиске на определённом месте.

Наш рейтинг измеряется по шкале, которая принята на международном уровне. Это шкала от 0,5 и до 5,5, и по этой шкале мы градируем каждый параметр. В итоге получается, что каждое приложение, которое есть на сайте "Роскачества", получает определённый рейтинг. То есть, это есть качество данного продукта, качество приложения. И мы детально стараемся описать в карточке товара на сайте, какие у конкретного приложения преимущества и какие есть недостатки.

При тестировании приложений по категории "Личные финансы" от Роскомнадзора поступили ценные и важные замечания по вопросу сохранности персональных данных. Некоторые приложения позволяют видеть состояние счетов и движение средств по ним, но они не позволяют делать транзакции. То есть, пользователь не может из этого приложения платить. Вы можете видеть все транзакции, скачивать любую транзакцию, закачивать их в приложение и каким-то образом анализировать.

А никто, кроме меня, не увидит эти мои возможности?

И. Лоевский: Вот это мы как раз и исследовали. И в этом смысле хорошая новость заключается в том, что грубых нарушений, что кто-то может подключиться и залезть, не обнаружено ни в одном из приложений. Есть мелкие нарушения, мы определённым образом снижали за это оценки, но прямо критических нарушений, что кто-то сможет залезть и всю информацию достанет, не обнаружено. То есть, к защите персональных данных у нас претензий не было. Мы не нашли ни одного приложения, которое бы прямо имело грубые нарушения. Если бы грубое нарушение обнаружили, то дальше бы это приложение мы бы не исследовали, а просто сообщили о том, что оно небезопасно. При этом мы, к сожалению, не нашли полностью идеальных приложений. У каждого приложения есть свои мелкие недочёты.

Мобильные приложения из категории "Личные финансы" устанавливают личные отношения пользователей с деньгами. Потому что, как выяснилось в ходе опросов и во время общения с нашими коллегами, у многих отношения с деньгами не всегда, что называется, ровные. Люди, например, начинают злиться из-за того, что им денег не хватает. Они начинают переживать оттого, что они тратят какие-то деньги на то, на что бы не хотели тратить.

Итоговый результат наших исследований такой. Очень важно, чтобы приложения, которыми мы пользуемся каждый день, были безопасны, и очень важно, чтобы они были качественными. В этом смысле я всем рекомендую ознакомиться на сайте как с исследованием мобильных приложений, так и другими исследованиями "Роскачества". И прежде, чем тратить свои деньги и своё время (иногда приложение бесплатное, но вы платите своим временем за то, что скачали неудобное вам приложение), а в реальной жизни вы платите собственные деньги за товар, который может оказаться некачественным, обратитесь на сайт "Роскачества". "Роскачество" специально работает для того, чтобы потребитель мог принимать информированное или обоснованное решение о приобретении тех или иных товаров. И чтобы он не тратил своё время и деньги зря.

Полностью программу слушайте в аудиофайле.