Домашняя академия Взял кредит – отдал квартиру: как распознать "липу"

У основной части наших граждан не хватает знаний для того, чтобы понять условия договора займа, почувствовать все его нюансы и осмыслить, как действительно будут исполняться его условия, – уверена эксперт. Как правило, в нём содержится много завуалированных формулировок, которые даже юристы понимают не с первого раза. Как не стать жертвой аферистов? Говорим об этом с юристом общественного движения "Мой дом. Против квартирного рейдерства" Еленой Сергеевной Калиничевой.

Е. Калиничева: Хочется предупредить наших граждан, что сумма микрозайма сейчас увеличена до 3-х миллионов. Микрозайм ничем не обеспечен, поэтому микрофинансовым организациям разрешили применять повышенную процентную ставку. Но! Если займ выдаётся под залог недвижимого имущества – то условно он равносилен ипотечному кредиту.

Ипотека – это не только кредит на покупку недвижимого имущества, это и кредит на покупку строящегося дома, или кредит, который вы взяли для капитального ремонта и неотделимых улучшений предмета ипотеки. Человек фактически может заключить ипотеку на уже имеющееся у себя в собственности жильё.

Ипотека отличается от простого залога тем, что она позволяет в судебном порядке произвести взыскание даже единственного имеющегося у заёмщика жилья. В этом весь ужас.

Граждане приходят в недобросовестные кредитные организации, подписывают договор ипотеки, закладывают своё единственное жильё под обязательство, которое заведомо невыполнимо. Это ведёт к тому, что они платят ежемесячные взносы, да и ещё отдают квартиры за гроши.

Дело в том, что в отличие от банков, которые добросовестно оценивают платёжеспособность человека и выдают кредит на такую сумму, чтобы человек смог её финансово потянуть, кредитные организации, узнавая платёжеспособность человека, делают всё, чтобы он как можно быстрее обанкротился и отдал свою квартиру. Часто срок выплаты сокращается с 10 лет до трёх, и в последний день платежа человеку предлагается выплатить всю оставшуюся сумму с процентами по кредиту. Естественно, человек оказывается к этому не готов.

Я бы строго рекомендовала нашим гражданам в случае необходимости ни в коем случае не обращаться в кредитные организации – только в крупные банки. Накопленная отрицательная практика показывает, насколько опасно брать деньги в таких организациях. Все они связаны так или иначе с обманными схемами.

Людям часто подкладывают в документы "соглашение об отступном", причём так ловко, что клиенты даже не знают об этом. Искусственно создаются условия спешности заключения договора, в который вносятся постоянные изменения. В итоге оказывается, что под видом договора займа такие недобросовестные организации дают подписать "соглашение об отступном", который подразумевает отдачу квартиры под деньги, которые берут. Причём по документам для суда всё будет чисто. Люди как правило подписывают последние страницы договора, а остальные не читают. На деле получается, что за суматохой человек уже внимательно не смотрит, какие страницы изменились, а какие – нет.

99% граждан в случае обращения в кредитные организации лишаются жилья. Суды переложили всю ответственность на граждан, которые попали в такие обманные схемы. В судах в качестве доказательной базы принимают документы, которые "чисто" подписаны, а доказать подлог документом почти не возможно. Правоохранительные органы также не возбуждают дела по таким случаям. Более того, у нас есть ряд возбужденных уголовных дел, которые просто заволокичены и по ним не проводится следствие <...>

Полностью беседу с экспертом слушайте в аудиофайле!

Ведущие – Наталья Стребнева и Константин Корольков